Специфика приобретения автомобиля с помощью кредита и с использованием субсидирования

Автокредит с субсидиями от государства: выбор машины и особенности программы

Для покупки машины можно использовать различные виды автокредитов. Многие банки стараются предоставить самые лучшие условия для своих заёмщиков.

Выгодность предложения зависит, прежде всего, от возможностей и статуса человека и наличия партнёрских отношений кредитора с производителями автомобилей.

Есть и другой путь снизить переплату по кредиту – программа субсидирования автокредитов государством позволяет уменьшить процентные ставки более, чем на треть. В чем же она заключается?

Машины для покупки

Идею о помощи отечественному автопрому посредством субсидирования процентов по кредитам на покупку машин подал В.В. Путин – ещё в 2009 году. На тот момент условия стали предлагаться довольно выгодные, но выбор моделей был очень ограничен.

Программа государственного субсидирования постепенно реформировалась, расширялся список автомобилей для покупки. В 2013 году уже стало возможным приобретение таких моделей, как:

  • все авто от УАЗ;
  • все авто от ЗАЗ;
  • все авто от Богдан;
  • многие из автомобилей Лада;
  • некоторые Шевроле, Деу, Ситроен, Киа, Рено, Шкода;
  • Мазда 3;
  • Опель Астра;
  • Мицубиси Лансер;
  • Тойота Королла;
  • Форд Фокус;
  • Фольксваген Поло;
  • Ниссан Алмера;
  • Пежо 301.

Видно, что большая часть моделей – это иномарки российского производства, которые очень востребованы на нашем рынке. Но государственная программа субсидирования предполагает ограничения выбора не только по модели авто, но и по другим критериям:

  1. автомобиль должен быть новым;
  2. его стоимость не должна превышать 750000 рублей;
  3. модели следует быть весом до 3,5 тн.

У некоторых машин ограничивается вариант комплектации (например, у Ситроена С4). В общем, главное, чтобы транспортное средство было новым и по цене не превышало допустимый уровень.

Особенности программы

Если брать выгодный автокредит, программа государственного субсидирования поможет снизить процентную ставку – конечно, при условии выполнения всех требований. Что же нужно для получения такого кредита:

  1. необходимо выбрать машину из приведённого списка;
  2. иметь деньги на первый взнос (15% от стоимости выбранной модели);
  3. человек должен иметь трудовой стаж от года, а на последнем рабочем месте – от 3 месяцев;
  4. подтверждение доходов — тоже обязательно для большинства банков.

Но в Сбербанке автокредит по программе государственного субсидирования, возможно, взять и без подтверждения доходов и стажа труда. Это сделано для тех людей, которые работают удалённо. Но они должны быть готовым оплатить не 15, а 30% от стоимости автомобиля (первоначальный взнос).

Другие банки будут требовать полный пакет документов. Но нужно учитывать, что, чем больше будет предоплата, тем меньше будет сумма кредита. Значит, и переплата в итоге получится меньше.

Государственная программа субсидирования автокредитов позволяет выдавать их на таких условиях:

  • процентная ставка снижается на 5,5% (этот уровень зависит от ставки рефинансирования);
  • срок кредитного договора – до 3 лет;
  • обязательное оформление страховки на авто (КАСКО).

Предложение реализуется через многие банки России: Россельхозбанк, ВТБ24, Сбербанк, Абсолют, Росбанк, Альфа-банк, ЮниКредитБанк и другие. Самые выгодные проценты будут там, где они были изначально на более низком уровне, чем везде.

Из года в год стандартные условия кредитования могут изменяться, поэтому и автокредиты с господдержкой будут изменяться тоже.

Как купить машину с господдержкой

Программа государственного субсидирования автокредитов предполагает, что в договоре будет указан первоначальный процент – по стандартной банковской программе. Будет и указание на господдержку кредита.

В итоге автолюбитель будет платить взносы по сниженным процентным ставкам, размер которых не должен меняться до конца срока действия соглашения. Чтобы получить машину в кредит по таким условиям, нужно сделать следующее:

  1. приехать в автосалон, убедиться, что он принимает участие в программе с господдержкой (то есть сотрудничает с банками, выдающими такие автокредиты);
  2. сделать выбор машины, получить счёт на оплату;
  3. собрать требуемые документы, взять счёт и оформить заявку на кредит (в банке);
  4. после вынесения положительного решения по заявке, можно подписывать договор на получение денег, соглашение на куплю-продажу;
  5. теперь следует оформить страховку КАСКО;
  6. после оплаты счета человек может вступать в права владения автомобилем, заниматься его оформлением и делать взносы по кредиту.

В целом, схема действий не отличается от обычного случая покупки авто в кредит. Государственная программа субсидирования автокредитов предполагает только отличие в уровне процентной ставки и некоторых неудобств при выборе машины – из-за введённых ограничений по моделям и их стоимости.

Реальность госпрограммы

В 2014 году это выгодное предложение заморозили. Минпромторг, анализируя ситуацию на рынке продаж автомобилей отечественного автопрома, заявил, что нужный результат был достигнут. Действительно, очень многие россияне смогли приобрести машины на льготных условиях, продажи значительно поднялись.

Для тех, кто успел взять такой автокредит, государственная программа субсидирования процента будет работать до конца срока заключённого договора. То есть изменений по размеру взносов не будет. Для остальных граждан пока остаётся надежда, что программу возобновят.

В 2014 году Правительство решило поддержать выпуск отечественных автомобилей в грузовом секторе. Но в Минпромторге постоянно отслеживают ситуацию по реализации легковых авто. Если она значительно ухудшится, автокредит с господдержкой для их покупки может снова заработать.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avtokredit-s-subsidijami-ot-gosudarstva-vygoda-dlja-zajomshhikov

Что такое субсидированный кредит

Отдельные группы заемщиков, нуждающихся в государственной поддержке, имеют возможность участвовать в государственных программах по субсидированию кредитов. Субсидированный кредит является хорошим подспорьем для россиян, относящихся к социально незащищенным категориям граждан.

Субсидированным кредит — это кредит, при котором государство является одной из сторон кредитного соглашения. В программе субсидирования принимают участие следующие банки: «ВТБ», «Сбербанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и прочие.

Данная программа способствует росту экономики страны в целом, поскольку государство помогает гражданам приобрести на заемные средства необходимые им материальные ценности, что способствует увеличению потребительского спроса на них и товарооборота.

Отличительные особенности кредита, субсидированного государством

  • ставка по кредиту не превышает ставку рефинансирования, не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • у банка нет никаких прав требовать у заемщика досрочного погашения кредита, только если он не нарушает условия кредитного договора;
  • сроки кредитования строго ограничены;
  • обеспечение по данному виду кредита отсутствует;
  • сумма субсидированного кредита падает на баланс заемщика как дополнительная, а договор заключается только с кредитным учреждением.

В настоящее время наблюдается понижение процентных ставок по выдаваемым субсидированным кредитам.

Популярные направления государственного субсидирования

  • программа «Молодая семья»;
  • автокредитование;
  • кредитование агропромышленного комплекса.

Каждое из этих направлений уникально и имеет свои отличительные особенности.

Программа «Молодая семья»

Участники такой программы как «Молодая семья» могут вполне рассчитывать на то, что государство внесет часть ипотечного кредита на приобретение собственного жилья для молодых семей.

Социальная ипотека, которой могут воспользоваться молодые семьи, предусматривает возрастные категории, под которые должны походить молодые супруги. Так, чтобы получить безвозмездное возмещение на покупку недвижимости, возраст каждого супруга должен составлять не более 35 лет.

Когда семья соответствует выдвигаемым условиям и требованиям, то она становится участником федеральной программы в форме поддержки.

Обратите внимание

На личный счет супругов начисляется соответствующая сумма, выдаваемая для реализации на недвижимость, сама же семья получает на руки свидетельство, в котором указывается цель реализации капитала, а именно на зачисление его в федеральную программу.

Реализовать полученное возмещение супруги могут не только на покупку недвижимости, новостроек, но и потратить капитал на уплату первого взноса, необходимого для внесения при оформлении ссуды.

Более того, программа позволяет использовать средства и для осуществления последних платежей по жилищному кооперативу. Жилплощадь семьи, в которой только два члена, не должна превышать 42 кв.м.

, если же в семье 3 человека, то каждому ее члену должно полагаться не меньше 18 кв.м.

Несмотря на стремление государства посодействовать развитию льготных ипотечных продуктов, многие граждане пытаются обойти стороной такую поддержку, что и обусловливает незначительный спрос на ипотеку молодым семьям.

У каждого имеются свои причины, с которыми связано нежелание кредитоваться. Одни супруги просто не знают о льготной ипотеке для семей, другие граждане, которые бы и хотели воспользоваться государственной помощью, не обладают информацией касательно того, куда им следует обратиться.

Есть и такие россияне, которые не воспринимают всерьез такого рода поддержку, считая, что льготная программа – это лишь способ завлечения клиентов.

Всем известно, что кредитование, а тем более ипотечное, это достаточно сложный процесс, и чтобы оформить ссуду, нужно немало времени потратить на документальное оформление, которому предшествует сбор и подготовка бумаг.

Автокредитование

Что касается автокредитования, то существует определенный список моделей и производителей, подлежащих субсидированию со стороны государства. В первую очередь такую поддержку получают отечественные производители.

Если вы хотите приобрести автомобиль, который был произведен в России, вы имеете возможность получить льготный кредит. Главным условием является стоимость выбранного автомобиля, она не должны быть выше определенной суммы.

Подобные правительственные меры повышают спрос на автомобили и количество автовладельцев.

В последние годы в связи с экономическим кризисом наблюдается спад спроса на автомобили в нашей стране. Автомобильная сфера была затронута кризисом очень существенно и продажи резко упали. Организации, которые выдают кредиты, стали поддерживаться финансами из бюджета страны. Государство стало брать на себя частичные обязательства по уплате процентов по кредиту.

Важно

Более того государство стало даже субсидировать кредитные организации, но не всех, а лишь тех, у которых более половины уставного капитала принадлежит Центробанку РФ, либо их дочерние организации, которые должны иметь широкую сеть предоставляемых услуг на территории РФ.

Но здесь есть следующие ограничения:

  • можно получить льготный автокредит только в рублях;
  • можно получить сумму, не превышающую 70 % стоимости машины;
  • можно приобрести только легковой автомобиль российского производства, сюда же входят и автомобили, которые собираются на территории России из иностранных деталей;
  • автомобиль не должен быть зарегистрирован.

Существует даже перечень автомобилей, которые можно приобрести на подобных условиях, их более 30 моделей. Если ваш автомобиль не будет подходить под эти требования, вы получите отказ по предоставлению кредита.

Кредитование агропромышленного комплекса

Кредитование агропромышленного комплекса осуществляется по пониженным процентным ставкам и направлено на увеличение количества рабочих мест, мощностей, производства.

Кредитование на развитие фермерского хозяйства как правило выступает достаточно рискованной формой сотрудничества для кредитных учреждений, поскольку деятельность данной отраслевой направленности носит сезонный характер.

Именно от времени года, а также внешних воздействующих факторов зависит прибыльность фермерского бизнеса.

Многие фермеры и их сельские хозяйства нуждаются в льготных программах кредитования, дотациях, а также государственной поддержке.

Читайте также:  Применение gps маркера против угонщиков автомобилей

В европейских странах многим фермерам предоставлена возможность пользования госпрограммами, которые предусматривают льготное кредитование, разовое оказание помощи, а также денежную компенсацию, подлежащую возмещению при неблагоприятных природных условиях и прочих негативных факторах воздействия.

В России же вопрос кредитного спонсирования до конца не урегулирован, в связи с чем фермеры вынуждены привлекать заемный капитал коммерческих финансовых структур.

Источник: https://credovik.ru/spravka/subsidirovannyj-kredit.html

Особенности субсидированного кредитования

В условиях сегодняшнего экономического состояния помощь государства кредиторам стала необходимостью, позволяющей сохранять оборот на внутреннем рынке страны. Однако программа субсидирования доступна не для всех категорий кредита, а лишь для отраслей, которые наиболее нуждаются в поддержке. Поговорим об условиях субсидированного займа в 2017 году.

Что такое субсидированный кредит?

Субсидированный займ – кредитные отношения, имеющие троих непосредственных участников: кредитора (физическое и юридическое лицо), кредитодателя (банк) и обязательно государство, которое выступает стороной, предоставляющей субсидию.

Отражение в законе

Возможность предоставление субсидированного займа физическим и юридическим лицам, а также условия субсидирования отражены в постановлении Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 года № 1460.

При каких условиях

  1. Потребность в кредите для развития организации или приобретения товаров на одном из наиболее неустойчивых рынков. Сюда относятся ипотечный кредит, автокредит и кредит для развития агробизнеса, приобретения агротехники.
  2. Обращение в один из банков, который сотрудничает с государственной программой субсидирования (Сбербанк, Газпромбанк и другие крупные банки России).

  3. Способность выплачивать платежи по кредиту, подтвержденная справками о доходах.
  1. Минимальная на российском рынке кредитная ставка, которая может отличаться в зависимости от цели кредитования.
  2. Фиксированная на протяжении всего срока кредитования кредитная ставка и размер платежей без возможности внесения изменений.
  3. Срок кредитования от 5 лет.

  4. Невозможность требования банка досрочно выплатить субсидированный кредит при условии, что заемщиком соблюдаются все условия кредитного договора.
  5. При условии банкротства задолженность по субсидированному кредиту выплачивается после уплаты в полной мере всех прочих долгов.

Кредитодатель может влиять условиями контракта на такие факторы, как срок кредитования и размер процентной ставки.

Срок кредитования каждый банк вправе обозначить собственный, однако не выходящий за пределы государственного лимита, если речь идет о субсидированном кредитовании. Как правило, субсидированный кредит выдается не более чем на 5-10 лет.

Размер кредитной ставки на протяжении всего срока кредита остается неизменным. Однако за счет обязательного страхования жизни и имущества, а также других платежей, предусмотренных условиями контракта, льготная кредитная ставка может увеличиться вплоть да нескольких процентов, поэтому при подписании кредитного договора нужно обратить особое внимание на его условия.

Совет

Таким образом, при субсидированном займе на протяжении всего срока выплат у кредитора остается одинаковая процентная ставка по кредиту и размер платежей, а все расходы в связи с изменением рыночной ситуации компенсирует государство.

Сегодня кредитная ставка банков России в среднем на несколько процентов выше, чем та, которую предлагает государство по субсидированной программе, так что представленные условия довольно выгодные как для физических, так и для юридических лиц.

Линейка предложений

1. Ипотека – приобретение квартиры в рассрочку. Субсидированную ипотеку выдают на следующих условиях:

  • Кредиторы выплачивают первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.
  • Кредитная ставка – 12% годовых без учета дополнительных платежей, если такие предусмотрены банком.
  • Стоимость квартиры не более 8 миллионов рублей, то есть жилье должно быть эконом класса.
  • Квартира приобретается на первичном рынке недвижимости – от застройщика, но может быть приобретена на любом из этапов строительства.

Следует также отметить, что программа, по которой выдается субсидированный кредит на приобретение жилья, называется «Молодая семья», а это значит, что оформить ипотеку на предложенных условиях могут два человека, состоящих в браке, которым еще не исполнилось 35 лет.

2. Автокредит – приобретение автомобиля в рассрочку.

Купить в рассрочку автомобиль на условиях субсидированного кредита возможно только с одним условием: автомобиль будет включен в перечень транспорта, который можно приобрести на льготных условиях.

К таким транспортным средствам относятся только легковые автомобили, которые были произведены или собраны из импортных деталей на территории РФ. Такие условия были введены для поддержки российского автопрома.

3. Кредит на приобретение аграрной техники и поддержку аграрного бизнеса. Кредит выдается юридическим лица – фермерам и учредителям аграрных организаций.

Источник: https://zaimitut.ru/osobennosti-subsidirovannogo-kreditovaniia/

Государственная субсидия на покупку автомобиля в 2019 году

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц.

В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства.

Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

  • кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
  • сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
  • субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
  • стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
  • покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2019

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.

5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами.

Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

  1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
  2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2019 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
  3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
  4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
  5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
  6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
  7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
  8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
  9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
  10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
  11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Физические лица Индивидуальные предприниматели
Заявление на получение автокредита по государственной программе субсидирования (Скачать образец заявления)
Анкета заемщика банка
Паспорт РФ
Водительские права
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика (за предшествующие 3 месяца) Свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП)
Заверенная ксерокопия трудового договора (трудовой книжки) Налоговая декларация за предшествующий год и предыдущий налоговый период (при выборе системы налогообложения ЕНВД – за 3 месяца)

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

  • “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
  • “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
  • “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
  • “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
  • “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

Читайте также статью ⇒ “Скидка на автомобиль многодетной семье в 2019 году”.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.

Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований – они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.

Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит “на руки”, чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.

Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем – продавцу автомобиля, но не лично заемщику.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Можно ли приобрести автомобиль по государственной программе субсидирования автокредита на средства материнского (семейного) капитала?

Ответ: Да, семьи с 2 и более детьми могут воспользоваться такой возможностью.

Вопрос №2: Можно ли получить компенсацию по государственной программе субсидирования покупки автомобиля наличными?

Ответ: Нет, государство компенсирует часть стоимости автомобиля только через банк, заемщик не может получить деньги из бюджета напрямую.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: http://kompensacii.ru/subsidiya-na-pokupku-avtomobilya-2018/

Автокредит с Господдержкой — особенности оформления. Жми!

Автокредит с господдержкой — разновидность льготного займа, которым можно воспользоваться при определенных условиях.

Он позволяет взять кредит на приобретение транспортного средства и уменьшить общую сумму.

Читайте также:  Покупка авто в салоне: на что обратить внимание

Какие особенности имеет данный вид кредитования, расскажет наша статья.

Зачем нужен льготный кредит

Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

Обратите внимание

Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

Обратите внимание: основная задача автокредита заключается в выплате государством 23 ставки рефинансирования кредита, это составляет около 5-6%, то есть при процентной ставке банка в 15% клиент должен выплатить всего 8-9%.

Плюсы государственного автокредитования легко найти:

  • для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
  • для банков: развитие и возможность заработать;
  • для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
  • для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

  1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
  2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
  3. Необходимо внести первый взнос.
  4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
  5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
  2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
  3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
  4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
  5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

Кем дается и что можно купить

Существенные ограничения касаются не только стоимости транспорта и его габаритов, но и конкретных моделей.

В 2016 году в списках значатся около 50 вариантов, из которых легко выбрать подходящий. К одобренным фирмам относятся:

  • LADA,
  • UAZ и ZAZ,
  • Mazda,
  • Chevrolet,
  • Nissan,
  • Opel,
  • Renault,
  • Skoda,
  • Daewoo и некоторые отдельные модели других фирм.

Также существует и список банков, в которые можно обратиться за субсидированием. Ниже представлены наиболее популярные у клиентов варианты:

  1. Сбербанк России: предоставляет кредит под 9-10% (после вычета государственной оплаты) на сумму до 637,5 тысяч рублей (750 тысяч – 15% первого взноса).
  2. Газпром: процентная ставка составляет 7,5-8%, выдаваемая сумма должна быть не более 637,5 тысяч рублей.
  3. Россельхозбанк: предлагает до 800 тысяч рублей под 11,17% годовых.
  4. ВТБ 24: в зависимости от выбранной программы кредитования предлагает до 920 тысяч рублей под 11,17-13,57%.

Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.

Кто может воспользоваться программой

Воспользоваться льготным кредитованием может любой гражданин России при соблюдении ряда условий.

Их можно дополнительно прочитать на сайте выбранного банка или обратившись в отделение. К основным требованиям относятся:

  1. Возраст: не моложе 21 года и не старше 65, некоторые банки «занижают» планку до 72-75 лет.
  2. Регистрация в районе планируемой покупки.
  3. Набор документов, которые необходимо предоставить: обычно это паспорт или водительские права, справка о заработной плате и копия трудовой книжки.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории: в этом случае банк вправе отказать заемщику, чтобы обезопасить себя.

Важно помнить: банк не выдает кредиты матерям с детьми младше полугода, так как те не имеют постоянного дохода.

Программа государственного автокредитования позволила многим гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене. Собираясь покупать автомобиль, необходимо помнить о снижении процентной ставки с 30% до 15%, чтобы не быть обманутым недобросовестными служащими банка.

Как оформить льготный автокредит с господдержкой, смотрите в следующем видео:

Автокредит по Госпрограмме с господдержкой: кто может пользоваться и что можно купить Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/po-gosprogramme-s-gospodderzhkoj.html

Субсидирование автокредитов в 2018 году — список автомобилей, банков

Купить автомобиль при помощи кредита – легко, а с помощью льготного автокредита ещё и дёшево. Идеальное решение при приобретении автомашины – это воспользоваться программой государственного субсидирования автокредитов в 2018 году.

С апреля месяца Минпромторг России возобновил программу льготного автокредитования, предшествующий этап которой завершился в 2013 г. Новая программа 2018 года действительна до 31 декабря.

Госпрограмма субсидирования автомобильных кредитов была запущена с целью поддержки российского автопрома и повышения спроса на отечественные автомобили.

Федеральным органом, который несет ответственность за проведение государственного субсидирования автокредитов, выступает Министерство промышленной торговли России.

Минпромторг рассчитывает при помощи данной программы реализовать около 200 000 машин российского производства.

Основные задачи, решение которых возлагается на программу субсидирования автокредитов, это:

  1. Компенсация населению процентов по кредитам, выданных для покупки автомобиля.
  2. Поддержка автомобильной промышленности РФ.
  3. Стимуляция рынка автомобильных продаж в каждом звене цепочки: производитель – салон – финансовое учреждение – покупатель.

Субсидии выделяются банкам для возмещения недополученных доходов при оформлении на физических лиц кредитов для приобретения автомобиля. Заёмщик получает кредит на льготных условиях (понижаются проценты), а субсидирование предоставляется непосредственно банку.

Принцип субсидирования

Государственный бюджет выделяет средства на субсидии, которые компенсируют покупателю 2/3 ключевой ставки, тем самым снижая сумму переплаты.

Какие предъявляются требования

Льготное автокредитование продукт довольно выгодный для потребителя, но существуют некоторые ограничения, которые акцентируют внимание покупателя именно на автомобилях отечественного производителя.

Условия выдачи автокредита:

  • кредиты выдаются в национальной валюте, т.е. в рублях;
  • автокредит оформляется на физические лица;
  • цена авто не должна превышать 1 млн.руб.;
  • автомобиль должен быть собран в 2018 году;
  • полная масса машины – до 3.5 т;
  • первый платеж не менее 20% от стоимости авто;
  • кредит выдаётся на покупку только легковых машин и легких некоммерческих автомобилей;
  • автомобиль должен быть отечественного производства или иномаркой, собранной на территории РФ;
  • машина ранее нигде не регистрировалась и не оформлялась на физическое лицо;
  • длительность кредитования составляет три года;
  • период действия программы – с 1апреля 2018 г. по 31 декабря 2018 г;
  • залогом является сам приобретаемый автомобиль.

Какие проценты подлежат субсидированию

Ставка субсидирования будет корректироваться согласно ключевой ставке банка России и составит около 2/3 от ее величины – 9,33 процента. Сейчас размер ставки субсидирования 14% годовых.

Список автомобилей

Банки могут самостоятельно определять списки автомобилей, которые подлежат автокредитованию с государственной поддержкой.

К программе сразу же присоединились иностранные компании, имеющие локализованное производство в РФ — Renault, Nissan, Datsun и Ford.

Список автомобилей, которые попадают под программу субсидирования автокредитов в 2018 году:

  • LADA (все модели);
  • Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
  • Nissan (Note, Tiida Almera);
  • Ford Focus;
  • Renault (Duster, Sandero, Logan);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Kia (New Rio, Cee’d);
  • Hyundai Solaris
  • UAZ, ZAZ (все модели);
  • Opel Astra;
  • Bogdan (все модели);
  • Toyota Corolla;
  • Peugeot (408,301);
  • Mazda3;
  • Volkswagen Polo;
  • Mitsubishi Lancer.

При оформлении кредита рекомендуется проверять актуальность данных по существующему закону. Кроме того некоторые модели с дорогостоящей комплектацией могут не вписаться в ценовое ограничение равное 1 млн. руб.

Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно устанавливать модели автомобилей, для которых будут действовать условия программы государственного субсидирования.

При оформлении автокредита следует обратить внимание на следующие аспекты:

  • минимальный размер автокредита устанавливается банком самостоятельно;
  • возмещаются только срочные проценты по кредиту;
  • процентная ставка по кредиту – разница между текущей ставкой по автокредиту конкретного банка и 2/3 ставки ЦБРФ на момент выдачи денег;
  • комиссии за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимаются;
  • валюта кредита – рубли;
  • предоплата при оформлении – 15-20% от стоимости авто;
  • максимальный срок кредитного договора – 3 года.

Некоторые банки могут потребовать документальное подтверждение стажа работы на текущем месте, справку о дополнительных доходах, справку о регистрации.

Принципиальное и обязательное требование программы государственного субсидирования автокредитов в 2018 году, это покупка КАСКО и оплата пошлины. Поэтому покупателю автомобиля следует заранее запланировать данные расходы.

Банки, готовые предоставить льготные автокредиты

В каждом отдельно взятом банке условия льготного кредитования существенно отличаются друг от друга.

В одних финансовых учреждениях проводится субсидирование автокредитов в 2018 году до 700 тысяч рублей, у других эта планка достигает максимума – 1 млн. руб. Данные в таблице, приведённой ниже, помогут ознакомиться с условиями кредитования в некоторых банках

Что касается особых условий в банках, которые производят государственное субсидирование автокредитов в 2018 году, Сбербанк в отличие от многих, не берёт никаких комиссий и предлагает своим клиентам привлечь ещё одного заёмщика (за соответствующее вознаграждение):

Банковское учреждение Размер кредита (руб.)/Длительность кредита Процентная ставка* Изначальный взнос
Сбербанк От 45 тыс./От 3 месяцев до 3 лет От 7.68% до 9.33% От 15%
«Санкт-Петербург» 700 тыс./От года до трёх лет 11.17% От 20%
«АК БАРС» 50 – 999, 99 тыс./До 36 месяцев От 17.5% От 20%
«Советский» 60 – 999,99 тыс./12, 24, 36 мес. 14.66% От 20%
«ВТБ 24» До 800 тыс./Не более 36 месяцев От 9.57% От 20%

*Снижается за счет субсидирования на 2/3 ключевой ставки.

На официальном сайте Министерства промышленной торговли опубликован список банков, готовых принять участие в программе государственного субсидирования автокредитов в 2018 году. Сбербанк входит в число 84-х зарегистрированных банков.

Другие наиболее известные учреждения:

Плюсы и минусы

Аналитики уверены, что государственное субсидирование автокредитов в 2018 году поможет увеличить количество рабочих мест в автопроме, повысить интерес россиян к отечественным автомобилям, а финансовые учреждения смогут предоставлять населению займы для покупки машин на выгодных и льготных условиях.

Национального бюро кредитных историй, для восстановления объёмов продаж уровня 2018 года, кроме государственной поддержки кредитования требуется глобальное оживление экономики и недопущение падения доходов граждан.

Практические советы заёмщикам:

  1. Не забывать об основных параметрах государственной программы (год выпуска авто, цена, масса). Они неизменны в любом банке.
  2. Изучить список автомобилей, которые предлагает выбранный банк. Кредиты выдаются не на все марки машин. По непонятным причинам дискриминации подверглись некоторые китайские автомобили. Кое-какие крупные банки отказывают в предоставлении кредитов на их покупку.
  3. Внимательно просчитать все расходы, в том числе КАСКО, и вывести окончательную ставку займа.
  4. Обязательно рассмотреть вопрос досрочного погашения кредита.
  5. Ознакомиться с локальными требованиями различных банков.
Читайте также:  Прокладки двигателя: для чего они вообще нужны?

Программа льготного автокредитования не распространяется на приобретение б/у автомобилей. Всё дело в том, что продажа новых авто приносит в казну значительно большие налоговые сборы, чем продажа подержанных машин. Более того, приобретать старый автомобиль не имеет смысла.

Программа субсидирования автокредитов, действующая в 2018 году, дает возможность многим людям приобрести желаемое средство передвижения, оформив кредит на льготных условиях.

Многие банковские учреждения поддерживают государственное субсидирование и выдают средства на пониженных ставках.

Видео: Медведев подписал постановление о субсидировании автокредитов

Источник: http://provodim24.ru/subsidirovanie-avtokreditov-v-2015-godu.html

Что такое государственная программа субсидирования автокредитов и как она работает?

Автомобиль для каждого человека уже не роскошь. Поэтому все граждане мечтают иметь собственное средство передвижения. Но, к сожалению, с течением кризиса это сделать невозможно. Ежегодная инфляция не позволяет людям накопить на мечту. Поэтому на финансовом рынке появился финансовый продукт- автокредит.

Согласно поручениям Дмитрия Медведева в 2015 году произошло возобновление программы субсидирования.

Государственная программа субсидирования автокредитов — это предоставление компенсации банка для уменьшения процентной ставки по автокредиту. Банки получают за это сумму 2/3 от ставки рефинансирования за каждый оформленный такой кредит.

Автокредит с государственным субсидированием в 2016 и 2017 году

Требования к автомобилю и заемщику

Субсидирование автокредитов в 2016 году предусматривает следующие требования к автомобилям:

  1. Цена должна не превышать 1 миллиона рублей.
  2. Масса авто не превышает отметки 3,5 тонн.
  3. Желаемая машина производилась или собиралась на территории Российской Федерации или партнере компании.
  4. Автомобиль не имел ранее владельца и не зарегистрирован в ГИБДД.
  5. Возрастное ограничение-машина не старше 1 года.

Государственная программа субсидирования автокредитов: какие требования к заемщикам?

Требования к заемщикам:

  1. Возрастное ограничение: 21-65 лет.
  2. Покупатель- физическое лицо.
  3. У заемщика имеется российское гражданство и соответствующая прописка на территории.
  4. Клиент официально трудоустроен и может это документально подтвердить.
  5. Стаж работы у заемщика на последнем месте не менее трех месяцев, а стаж по трудовой книжке- год.
  6. Первоначальный взнос по кредиту 10% от стоимости.
  7. Только положительная кредитная история.
  8. Ребенок в возрасте до шести месяцев не позволит взять автокредит.

Порядок расчета процентной ставки

Программа субсидирования создала не установленные условия для каждого финансового учреждения. Она поставила в рамки банковские организации и поэтому немногие остались на рынке кредитования. Государство выдвинула требования по расчету процентов и субсидирует только срочные.

Пример: ставка составляет 20%, а по программе субсидирования 10,67%. Ставка= 20-(14*2/3).

Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России

Льготный автокредит в Сбербанке

Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.

Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:

  1. Классическое автокредитование.
  2. Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.

Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:

  1. Клиент с российским гражданством.
  2. Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
  3. Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
  4. Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.

Субсидирование автокредита в Газпромбанке

Газпромбанк. Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.

  1. Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
  2. Максимальный срок кредитования 36 мес.
  3. Первоначальный взнос по кредиту 15%.
  4. Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.

Льготная программа ВТБ24

ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.

  1. Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
  2. Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.

Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России.

Автокредит с государственным субсидированием в Уралсибе

Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.

  1. Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
  2. В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
  3. Банк кредитует только российские машины.

Государственная программа субсидирования автокредитов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.

  1. Срок кредитования 3 года.
  2. Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
  3. Первоначальный взнос по кредиту 15%.
  4. Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
  5. Возрастной цензур 24 года.

Льготный автокредит в Локо-банк

Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.

  1. Оформление по двум документам.
  2. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.

Преимущества и недостатки автокредита с государственным субсидированием

Преимуществами субсидированных кредитов является:

  1. Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке.
  2. Купить можно машину различного производства.
  3. Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
  4. Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.

Недостатки данного автокредита:

  1. Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
  2. Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
  3. Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
  4. Кредитования происходит только в рублях.

Нюансы

Программа субсидирования установлена на конкретный промежуток времени. По истечении его программу могут просто не продлить. Это решение остается за правительством РФ.

Перед тем как оформить кредитование нужно тщательно изучить все отзывы. Они позволят вам понять с какими трудностями вы можете столкнуться при оформлении.

Узнать, как работает автокредит с государственным субсидированием в 2016 году по программе субсидирования процентных ставок, вы можете в этом видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/chto-takoe-gosudarstvennaya-programma.html

Подводные камни автокредита

В наше время автомобиль уже перестал быть роскошью, однако не каждый может позволить себе купить транспортное средство своей мечты на свои деньги. Поэтому на сегодняшний день автокредит пользуется огромной популярностью.

Автокредитование – это целевой займ денежных средств на приобретение автомобиля. Доступные банковские продукты, о которых постоянно напоминает реклама, так и манят пойти по легкому пути: «увидел и приобрел».

Условия данных предложений различаются лишь по нескольким факторам:

  • Сумма автокредита;

  • Процент по автокредиту;

  • Срок погашения;

  • Величина первого взноса;

  • Наличие (отсутствие) дополнительных выплат;

Одной из главной особенности автокредита, является обязательный залог в виде приобретаемого автомобиля. Его, пока не будет выплачен весь кредит, нельзя будет продать, обменять или сдать обратно.

Тех кто впервые оформляет кредитование на автомобиль, мучает один вопрос – где лучше взять автокредит, в автосалоне или в магазине? Разницы почти нет, так как автосалон работает так же через банк. Вот только оформляя покупку через салон, можно немного выиграть на специальных предложениях, которые они разрабатывают совместно дилерами.

В первую очередь стоит обратить внимание на кредитный договор, так как оформляя автокредит, подводные камни могут поджидать и тут. Если вы решились взять достаточно крупный заем, то должны знать на каких условиях он будет предоставлен и возращен назад. Так же изучите сроки и периодичность платежей.

Важно

Годовая процентная ставка является одной из значимых составляющих кредита, но не единственной, так как у банка есть еще целый ряд дополнительных комиссий, которые в совокупности дают ощутимый удар по бюджету. Также речь может идти о дополнительных расходах, которые неминуемо последуют при оформлении займа на машину.

Например, отчисления в пенсионный фонд, оплата услуг нотариуса, страховка, регистрация и пр. И многие нерадивые заемщики узнают о них даже не при первом платеже, а внося второй или третий взнос. Поэтому внимательно посчитайте всю сумму процентов, которые от вас ожидает банк.

Обычно такие «несущественные» оговорки описаны где-то в конце и очень мелким шрифтом.

Если у вас есть возможность посоветоваться со специалистом, который не представляет интересы этого банка, например, со знакомым юристом – сделайте это, а еще лучше, если таких будет несколько. Постарайтесь взять неподписанный договор домой и в спокойной обстановке все еще раз взвесить.

Не думайте, что будет достаточно выслушать советы кредитного инспектора, сидящего в теплом и уютном кабинете. То, что он работает на кредитора, вовсе не означает, что заинтересован вашей выгоде от займа. Зачастую, под сотрудничеством между банком и дилером существует негласная договоренность о премиях за каждого «добытого» клиента.

Поэтому ни в коем случае не поддавайтесь уговорам немедленного подписания заявления-оферты. Никто не имеет права оказывать на вас в этом вопросе давления.

Еще один не маловажный момент среди особенностей автокредитования, это страхование. Ведь при покупке автомобиля в кредит, он должен быть застрахован на весь срок предоставления займа. Зачастую банк работает только с одной страховой компанией, а в другую, к сожалению, клиент обратиться не в праве. А там, можно быть уверенным, своего точно не упустят.

Так же могут потребовать обязательное страхование жизни заемщика, что соответственно потянет за собой дополнительные расходы. КАСКО подразумевает защиту от угона и ущерба, но от ущерба нельзя застраховать, если нет охранной сигнализации, а это значит, придется выложить еще тысяч 7-10 для ее установки.

Совет

Причем, адрес вам предоставит кредитная организация, с которой они давно уже сотрудничают.

Если автомобиль вы застраховали, а он оказался в угоне или попал в аварию, то заемщику нельзя ни в коем случае прекращать выплаты по кредиту.

Для начала необходимо получить от банка справку, где будет указано, что данная сумма была перечислена страховой компанией, и дождаться закрытия кредитного договора.

Если не выплачивать деньги, то после могут последовать штрафы и пени за просроченные платежи.

Еще одна наживка, на которую обычно клюют покупатели автомобиля – беспроцентный кредит. Не стоит в это верить, так как это обычная рассрочка, а условия у такого кредита, как правило, очень жестокие.

Помимо того, что заемщику придется оплатить как минимум пол стоимости автомобиля, так еще и срок кредитования будет уменьшен до одного года. При этом данная схема выгодна как банку, так и автосалону.

Автокредит – целевой кредит. Поэтому банки тщательно следят, чтобы средства ушли по назначению. Вас могут не ограничивать в выборе салона или автомобиля и его возраста. Но трата доверенных вам кредитных средств на иные, не описанные договором нужды, жестоко карается многими кредитными организациями.

Кроме того, при подписании документов, обычно требуют подтверждение покупки авто. Познакомьтесь со всеми правами банка-кредитора и вашими правами и куда более важными обязанностями. Если что-то будет непонятно, лучше переспросить и удостовериться, что правильно понимаете, о чем идет речь.

Помните, что вы имеете право вносить свои предложения в договор.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/podvodnye-kamni-autocredita.php

Ссылка на основную публикацию