Процентные ставки на автокредиты повысились

Процентные ставки по автокредитам в банках. Как размер ставки по автокредитам влияет на выплаты

В разных банках среднее значение ставок по автокредитам может сильно варьироваться. Факторы, влияющие на размер процентной ставки различны.

Сегодня процентные ставки в банках по автокредитам находятся в диапазоне от 12,5 до 28,9% годовых в рублях. Только нужно понимать, что процентная ставка банка может зависеть сразу от нескольких факторов. В разных банках среднее значение может сильно варьироваться.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки по автокредиту

  • Сезонный фактор: традиционно спрос на автомобили повышается весной и осенью каждый год, а также сезонные предложения конкретных банков, которые могут предусматривать всяческие бонусы и «вкусности» при взятии автокредита.
  • Госпрограмма: данная возможность очень привлекательна для людей, решивших купить отечественный или импортный автомобиль, сборка которого происходит на территории России. Это так называемая программа государственного субсидирования.
  • Срок автокредита: процентная ставка также зависит от срока – чем меньше срок, тем меньше ставка.
  • Возраст Авто: если вы решили обзавестись совсем новым автомобилем из автосалона, то вас ожидают самые низкие проценты по автокредиту, по сравнению с покупкой подержанной машины.
  • Доход: бывают случаи, когда не требуется документальное подтверждение официальных доходов заёмщика по форме 2-НДФЛ. В этом случае ставка по автокредиту будет выше – банк таким образом перестраховывается от повышенных рисков.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Итак, как можно взять самый дешевый автокредит и от чего зависит размер ставки?

  1. Ставки по рублевым кредитам во всех банках более выгодны, чем по автокредитам в валюте;
  2. Лояльные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на минимальную ставку по автокредиту, взятому в «своем» банке (независимо от валюты кредита);
  3. Самые низкие ставки действуют по автокредитам в рамках партнерских программ с дилерами;
  4. Самые высокие ставки – по экспресс-автокредитам. Эта закономерность едина для всех банков вне зависимости от их размера и политики: высокий уровень доверия к заемщику влечет риск для банка, который и покрывается высокими процентными ставками;
  5. Есть несколько банков, готовых выдать «рисковую» ссуду на покупку машины у частного лица. Такой автокредит обойдется в 24-29% годовых против «стандартных» 12,5 – 15% (на покупку в автосалоне) у того же банка;
  6. Заемщика, не желающего оформлять страховку на автомобиль, банк «накажет» более высокой ставкой по автокредиту;

Окончательный размер ставки зависит от следующих параметров:

  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • возраст транспортного средства (новое авто или подержанное);
  • объем представленных документов (экспресс-автокредит по двум документам обойдется гораздо дороже обычного).
  • Разумеется, во внимание будет принята и кредитная история заемщика.

Рекомендуемые кредиты

Сумма кредитаСрокСтавка
от 10 000 руб.до 1 000 000 руб. от 1 года до 7 лет от 10,9%
Преимущества кредита:Быстрое оформление кредита, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.
Лицензия №316 Детальный расчет Подробнее
Сумма кредитаСрокСтавка
Кредит “Потребительский” 9,7
от 100 000 руб.до 2 500 000 руб. от 1 года до 5 лет 11,9%
Преимущества кредита:Возможность оформить экспресс онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома, и получить моментальное предварительное кредитное решение.
Лицензия №2557 Детальный расчет Подробнее
Сумма кредитаСрокСтавка
Кредит “Персональный” 9,7
от 90 000 руб.до 2 000 000 руб. от 1 года до 5 лет от 10,99%
Преимущества кредита:Специальное предложение: гарантированная фиксированная процентная ставка
Лицензия №3292 Детальный расчет Подробнее

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/procentnye-stavki/

Как повышение ключевой ставки повлияет на авторынок?

На фоне усиления инфляционных рисков и введения новых санкций Центробанк впервые после «черного вторника» 2014 года решился на повышение ключевой ставки. Это может привести к удорожанию автокредитов, которые стали локомотивом спроса на автомобильном рынке.  

Ключевое решение

Банк России недавно повысил ключевую ставку на 0,25 базисных пункта до 7,5% годовых. И хотя это повышение не является значительным, обращает на себя тот факт, что регулятор решился на такую меру впервые с декабря 2014 года. Тогда, напомним, Центробанку пришлось экстренно повысить ставку сразу на 6,5 п.п. до 17%.

В дальнейшем, правда, ключевая ставка постепенно снижалась, а вслед за ней дешевели и кредитные продукты. На автомобильном рынке этому также способствовали совместные дисконтные программы банков с автопроизводителями. К примеру, ВТБ с начала 2018 года уже несколько раз снижал ставки по автокредитам – в среднем банк уменьшил их на 2 п.п.

Обратите внимание

в объемообразующих программах, и на сегодняшний день кредит на автомобиль в рамках базовых предложений ВТБ доступен по ставке от 8,9%. В Совкомбанке также недавно снизили процентные ставки как по стандартным продуктам, так и по федеральным программам, действующим с автопроизводителями и импортерами. В частности, в рамках программы GAZ Finance снижение составило до 4,35%.

А в ЮниКредит Банке, где значительная часть автокредитов предоставляются в партнерстве с производителями, есть автокредиты со ставками 3,9% годовых.

Как говорит директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова, поддерживая спрос, участники рынка автокредитования сегодня создали новые инструменты для сдерживания роста ставок и замещения соответствующих госпрограмм. Так, автопроизводители при участии ведущих отраслевых банков активно предлагают клиентам собственные программы льготного субсидирования. В некоторых случаях автокредит можно получить с минимальной переплатой – со ставкой в 0,1% годовых, например.

В результате автокредитование стало одним из основных драйверов спроса на автомобильном рынке в последние годы, обеспечивая порядка половины всех продаж.

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля автомобилей, купленных в кредит, во втором квартале 2018-го года достигла рекордных 49,1%.

При этом по состоянию на август текущего года средний размер автокредита впервые приблизился вплотную к 800-тысячной отметке и составил 790,8 тыс. рублей, увеличившись на 17,1% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (675,5 тыс. руб.).

«На протяжении нескольких лет Центробанк поддерживал курс на снижение ключевой ставки. Во многом благодаря этому мы наблюдали рост спроса на автокредиты. Так, в первом полугодии 2018 года компании “Рольф” удалось добиться проникновения кредитования в розничные продажи новых автомобилей на уровне 49,5%, несмотря на завершение программ льготного кредитования.

Большую роль здесь сыграли и специальные кредитные программы автопроизводителей со сниженной процентной ставкой – вплоть до беспроцентной рассрочки. Таким образом, производители стимулируют приобретение своих моделей в кредит, предоставляя покупателям серьезный дисконт.

Например, у Mitsubishi есть предложение беспроцентной рассрочки на 3 года на покупку нескольких моделей», – комментирует директор по развитию компании «Рольф» Владимир Мирошников.

В то же время повышение ключевой ставки напрямую влияет на стоимость финансирования для самих банков, поэтому курс на повышение ключевой ставки, по мнению эксперта, вызовет постепенное подорожание автокредитов для потребителей и, следовательно, снижение спроса на них.

«Повышение ключевой ставки на 0,25%, на наш взгляд, не окажет существенного влияния на уровень процентных ставок основных игроков рынка автокредитования.

Важно

Однако если тренд на ее повышение в краткосрочной перспективе продолжится, то банковский сектор будет вынужден реагировать путем повышения уровня процентных ставок не только по автокредитам, но и в целом по кредитным продуктам.

Связано это с удорожанием стоимости фондирования банка, соответственно, при росте стоимости привлечения растет стоимость размещения», – подтверждает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Ставки растут

Действительно, Центробанк не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки, а вернуться к смягчению денежно-кредитной политики регулятор рассчитывает лишь в конце 2019-го – первой половине 2020 года. В связи с этим некоторые банки уже начали или планируют повышать ставки по кредитным продуктам, включая автокредиты.

Так, Русфинанс Банк рассматривает сценарий роста базовых ставок уже в текущем месяце. На сегодняшний день средний размер ставок по автокредитам в банке находится на уровне в 15-16% годовых. По словам Натальи Русовой, немного позже изменения коснутся программ банка с автобрендами, поскольку требуется время для обсуждения и синхронизации общих активностей.

«Нужно понимать, что четвертый квартал – самый емкий для всех игроков. Это наложит дополнительную осторожность на лидеров рынка, так как никто не хочет резко потерять позиции из-за лишней активности, – констатирует она. – Не думаю, что повышение ставок на 0,5% принципиально скажется на продажах автомобилей до конца года.

Тем более сегодня ставки и так находятся на минимуме, а отложенное до следующего года повышение НДС может стать мотивирующим фактором для совершения покупки в ближайшие месяцы».

В Совкомбанке не прогнозируют резких изменений уровня процентных ставок на ближайший квартал, отмечая, что все будет зависеть от ключевой ставки.

Если она будет существенно увеличена, то поддержка рынка будет зависеть от действий и возможностей производителей и импортеров автомобилей, сотрудничающих с банками.

Они в первую очередь и будут нивелировать негативные последствия повышения стоимости автокредитов.

Совет

Руководитель департамента автобизнеса, старший вице-президент ВТБ Алексей Токарев также не ожидает существенного изменения процентных ставок на рынке автокредитования.

По его мнению, в текущем и в следующем годах участники рынка будут стремиться удержать высокую долю продаж новых автомобилей в кредит, перестраиваться под запуск специальных предложений, продвигать пакетные продукты, предполагающие набор страховых и сервисных услуг, упрощать схему кредитования.

Напомним, в сентябре продажи новых автомобилей в России впервые с начала года увеличились на однозначную величину, однако замедление темпов роста отчасти связано с высокой базой прошлого года.

В свете текущего состояния рынка и ожидаемого увеличения НДС с января будущего года Ассоциация европейского бизнеса обновила свой прогноз на 2018 год, согласно которому российский авторынок может вырасти на 13% к прошлому году до 1,8 млн легковых машин и LCV.

Как отмечает начальник управления по работе с партнерами ЮниКредит Банка Денис Алфёров, недавнее повышение ключевой ставки произошло перед традиционным сезонным ростом продаж конца года, когда автодилеры предлагают специальные условия покупки машин текущего года.

«На наш взгляд, рост стоимости автомобилей и ожидания эффекта от НДС влияют на рынок гораздо сильнее, чем изменения в ставке по автокредиту на 0,2-0,5%. В этих условиях важно избегать волатильности в ценообразовании – как со стороны производителей, так и со стороны дилерских сетей, банков.

Прямая пропорциональная реакция на любые изменения рынка (в том числе валюты, ключевой ставки и т.д.) «в лоб» оказывает негативный эффект на настроения покупателей. Повышение цен может оказаться несущественным, а от покупки откажутся многие сомневающиеся.

Поэтому всё в руках участников рынка – необходимы верные маркетинговые инструменты», – рассуждает Денис Алфёров.

Льготные автокредиты вернутся?

По мнению директора департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрия Белова, дабы не ухудшать ситуацию с автокредитованием в дальнейшем, необходимо сохранить ключевую ставку на текущем уровне и не допускать ее повышения.

Обратите внимание

Также может помочь возобновление госпрограммы льготного автокредитования, но с увеличением максимальной стоимости автомобиля, подходящего под программу, так как цены на автомобили продолжают расти.

И если не учесть этот факт в госпрограмме, то она может оказаться слишком «точечной», то есть нацеленной лишь на узкий список марок/моделей.

«Как показывает практика прошлых лет, именно повышение ставок по автокредитам стимулировало государство возобновлять госпрограмму. Скорее всего, такая же история повторится и в начале 2019 года», – полагает эксперт.

Читайте также:  Датчик положения дроссельной заслонки throttlepositionsensor (tps)

Напомним, программа льготного автокредитования, успешно действовавшая с 2015 года, была завершена в конце прошлого года.

До мая 2018-го года продолжали работать адресные программы «Первый/Семейный автомобиль», предполагающие скидку в 10% от стоимости автомобиля на уплату первоначального взноса для начинающих водителей и многодетных семей.

Эти программы по-прежнему действуют на Дальнем Востоке, где размер дисконта даже был увеличен до 25%, однако, по данным кредитных организаций, особым спросом они там, тем не менее, не пользуются.

В свою очередь, операционный директор по направлению люкс компании «Авилон» Вагиф Бикулов считает, что с повышением ключевой ставки можно ожидать роста стоимости кредитов, которая несущественно снизит привлекательность кредитных предложений, ведь это будет несложно компенсировать программами субсидирования от производителей. При этом не стоит недооценивать инвестиции производителей в удержание цен, несмотря на рост курсов валют относительно рубля, поскольку доля рынка для многих по-прежнему важнее краткосрочных показателей прибыли. Корректировка госпрограмм льготного автокредитования также может стать эффективным инструментом для увеличения кредитных продаж. «Совокупность факторов говорит, что без активного вовлечения в ситуацию государства и производителей авторынок может столкнуться с отрицательной динамикой уже в 2019 году», – резюмирует Вагиф Бикулов.

Источник: https://www.autostat.ru/editorial_column/36190/

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Важно

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

Какие проценты по автокредитам действуют на сегодняшний день и как выбрать лучшее предложение от банка

Приветствую, друзья! Если вы читаете эту статью, то, скорее всего, подумываете о том, чтобы оформить автокредит. С одной стороны, это хорошая идея, которая позволит получить машину сразу, не собирая деньги. С другой, она означает неизбежную переплату. Разберемся вместе, какой процент за автокредит вам придется уплатить, и насколько оправдано получение такого вида автозайма.

Под какой процент можно получить автокредит? Реальные цифры на текущий срок

Популярность автокредитования объясняется ежегодным увеличением количества водителей. При этом не у всех есть нужная сумма на приобретение транспортного средства (ТС). В такой ситуации можно обратиться в банк, который заплатит автосалону вместо вас, а вы в течение определенного количества времени, вернете ему потраченную сумму. Естественно с процентами.

Несмотря на востребованность автокредитования, количество банков на сегодняшний день также ставит последних в условия, когда им приходится конкурировать между собой для привлечения новых клиентов. Этим и объясняется большой диапазон ставок. Вам могут предоставить кредит на покупку ТС под 6%, а может, вам «повезет» получить его под 20-22%.

Читайте также:  Как своими руками провести ремонт пластиковых деталей автомобиля

Это крайние цифры, но процентные ставки, действительно могут варьироваться достаточно сильно. Существует целый ряд факторов, влияющих на их окончательный размер.

Статья в тему: Как получить выгодный кредит на автомобиль: пошаговое руководство

От чего зависит размер ставки в банках?

15 декабря 2017 года Центробанк снизил ключевую ставку с 8,25% до 7,75%. Это отразилось на всех программах кредитования, включая те, которые направлены на покупку ТС. Но, несмотря на то, что проценты в среднем снизились, условия, на которых банк выдаст автокредит, зависят от многих факторов. Перечислю пять главных критериев:

  1. Период использования заемных средств. Чем раньше вы погасите долг, тем меньше переплатите. Различают краткосрочный кредит до 3 лет, среднесрочный – до 5 лет и долгосрочный – до 7 лет. Есть также экспресс-кредит, решение по которому принимается в течение часа. При этом требуется только паспорт, но зато ставка поднимается до 3-5%.
  2. Дата выпуска ТС. В основном автокредит оформляется на покупку новых машин, но есть предложения, по которым можно приобрести и подержанные авто. На последние ставка будет повышена, потому что таким образом банки минимизируют свои финансовые риски. В случае проблем с выплатой, продать подержанное авто будет сложнее, чем новое.
  3. Возможность подтверждения дохода. Предоставление справки о заработной плате, о пенсии либо об ином источнике дохода гарантирует банку вашу платежеспособность.
  4. Первоначальный взнос. В среднем, требуется внести от 15 до 40% от стоимости ТС. Соответственно, чем больше будет ваших личных средств, тем меньше будет ставка.
  5. Личное и имущественное страхование. Во всех программах автокредитования есть обязательное условие оформления КАСКО. Если вы отказываетесь от него, это автоматически повышает ставку до 5%. Если же помимо машины, вы также застрахуете здоровье, это наоборот, будет способствовать уменьшению процентов.

Что нужно для получения автокредита в разных банках

В каждом банке есть свои условия предоставления займа на приобретение машины. Они могут предъявлять дополнительные требования как к самому заявителю, так и к пакету документов. Но стандартные критерии оценки потенциального заемщика следующие:

  • Гражданство РФ. Мигранты тоже могут рассчитывать на получение автокредита, но вероятность одобрения для них крайне низкая, а процентные ставки существенно повышены.
  • Прописка в регионе расположения отделения банка. Если вы не прописаны, но имеете постоянное место работы в регионе, это также может быть приравнено к постоянной регистрации.
  • Возраст от 21 года на дату получения кредита и до 55 лет (для женщин) или до 60 лет (для мужчин) на момент погашения долга. Если воспользоваться специальной программой, данный порог можно и увеличить.
  • Платежеспособность. Даже если вы не работаете официально, справку о доходах все равно нужно предоставить. От этого зависит не только то, под какой процент будет выдан кредит, но и сама вероятность одобрения обращения.
  • Стаж работы. В разных банках требования к времени осуществления трудовой деятельности могут различаться. Но минимальный стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
  • Страхование. Отказ от него может привести к отклонению заявки или существенному повышению процентной ставки. Вы можете немного сэкономить на сумме КАСКО, если самостоятельно выберете страховую компанию.
  • Кредитная история. Отсутствие проблем по выплатам других займов напрямую влияет на вероятность одобрения заявки. При этом нужно учитывать, что если у вас нет никакой кредитной истории, это скорее минус, чем плюс, потому что так у банка нет возможности оценить уровень вашей платежеспособности и ответственности.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Документы для получения автокредита

Для получения кредита на приобретение ТС, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт – главный документ, удостоверяющий личность и подтверждающий гражданство.
  2. Трудовая книжка – копия, заверенная работодателем.
  3. Справка о доходах, в зависимости от требований кредитора, вы можете представить ее в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по специальной банковской форме.

Пакет документов может быть дополнен. Например, понадобиться также нотариально заверенное согласие от супруга либо правоустанавливающие документы на имущество, если берете кредит под его залог. Окончательный список зависит от банка и конкретной программы автокредитования.

Сотрудничество банка с автодилером. Какая процентная ставка может быть?

Покупка ТС в кредит выгодна банку из-за возможности получения прибыли в виде процентов, а также автосалонам, которые таким образом увеличивают свои продажи. Неудивительно, что в итоге они решили работать совместно, тем самым, способствуя увеличению собственной прибыли.

Подобное партнерство выгодно и клиентам. Если оформить автокредит по одной из таких программ, вы можете рассчитывать на существенные скидки. В итоге, появляется возможность приобрести новую машину по весьма привлекательной цене, не слишком превышающей стоимость авто с пробегом. Кроме того, участие в подобной программе предполагает понижение ставки до 3-6%.

В итоге вы можете получить заем на покупку ТС под 5-7%, что способствует существенному уменьшению переплаты

Недостатком оформления автокредита по партнерской программе может быть только ограниченность выбора. Вы можете пробрести ТС лишь определенной марки, которая участвует в этой программе.

Автокредит в дилерском центре

Если обратиться напрямую в автосалон, вы получите ряд преимуществ:

  • Быстрое рассмотрение заявки. Вы узнаете решение в течение 1-3 часов.
  • Возможность приобрести авто без переплаты. Многие дилеры самостоятельно погашают проценты в той или иной степени, чтобы увеличить объем продаж.
  • Проведение тест-драйва. Пока сотрудник заполняет бумаги, вы сможете опробовать выбранную машину в деле.

Вместе с тем, есть и недостатки. В первую очередь, это размер первоначального взноса. Для оформления такого автозаема нужно внести не менее 40% от стоимости машины, при этом срок кредитования не превышает 24 месяца.

Кроме того, оформление КАСКО обязательно, при этом, выбор страховых компаний ограничен. Это значит, что сэкономить на оформлении полиса не получится.

Автокредит от кэптинговых банков разных производителей – выгодно или нет?

Кэптинговые банки – это финансовые учреждения, позволяющие приобрести авто сразу от производителя, например, «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Тойота банк», «Банк БМВ» и т. д. Они начали функционировать в России относительно недавно. Их основная цель – это не получение прибыли, а продвижение бренда и рост продаж.

Однако все мы понимаем, что это тоже финансовая организация и работать себе в убыток она не будет. Но и доход у нее будет совсем небольшой, относительно других кредиторов. Так, если минимальная ставка в обычном банке равняется 6-7%, то в кэптинговом вы сможете оформить заем и под 4-5%. В любом случае, проценты у таких кредиторов редко превышают 10%.

Еще один несомненный плюс подобных финансовых учреждений – абсолютная прозрачность всех условий, скрытые комиссии и дополнительные услуги отсутствуют полностью.

Особенности оформления автокредита в кэптинговом банке:

  • Большой первоначальный взнос – он составляет от 40 до 60%.
  • Небольшой срок кредитования – от 6 месяцев до 1 года.
  • Обязательное страхование по КАСКО.
  • Система buyback, по которой вы можете вернуть автосалону купленную машину после истечения срока кредитования и взять другую. В этом случае вы продаете старое ТС и приобретаете новое с доплатой либо повторным оформлением автозаема.

Несмотря на такое количество плюсов, здесь есть и недостатки. Основной из них – стоимость ТС. Следует принимать во внимание, что подобные производители продают машины далеко не дешевые, а если учитывать цену на запчасти и обслуживание, вероятность выгоды ставится под сомнение.

Еще одно маленькое неудобство: в кэптинговом банке можно приобрести ТС только определенной марки. Другими словами, обратившись в «Тойота Банк», вы не сможете купить БМВ.

Сколько можно сэкономить на процентах? Варианты снижения ставок

Проведя определенное исследование банковских условий, можно существенно снизить проценты.

Советы по оформлению максимально выгодного автокредита следующие:

  1. Предоставление полного пакета документов. Хотя многие банки оформляют автозаем по паспорту и правам, подобный вариант означает существенное повышение ставок. Поэтому подготовьте документальное подтверждение своего дохода.
  2. Привлечение поручителей. Банк, скорее всего, пересмотрит проценты, если у вас будут люди, готовые взять на себя ответственность в случае проблем с выплатами.
  3. Первоначальный взнос. От его размера напрямую зависят ставки. Поэтому лучше выбрать авто той ценовой категории, в которой вы сможете оплатить хотя бы 20-25% от стоимости. Есть возможность получить автокредит и без первоначального взноса. Так, можно оформить потребительский заем на покупку ТС. Но это приведет к увеличению ставок, а также необходимости предоставления залогового имущества.
  4. Период использования заемных средств. Здесь нужно учитывать, что банк может поставить высокие проценты как при минимальном сроке (чтобы успеть получить прибыль) так и при максимальном. Поэтому нет смысла оформлять автокредит на полгода. Оптимальный срок – 2-3 года.
  5. Обращение в банк, чьим клиентов вы являетесь. К «своим» отношение всегда более лояльное. Поэтому, если вы обратитесь в банк, в котором получаете заработную плату, пенсию либо имеете депозит, вы можете рассчитывать на более выгодные условия. Так вы сэкономите еще и на пакете документов: например, не нужно будет предоставлять справку о доходах.
  6. Участие в специальных программах. Вы можете, например, оформить автокредит с господдержкой или принять участие в партнерской программе и оформить заем у определенного автодилера. Также есть специальные акции – рассрочка от производителя, когда действуют повышенные скидки на проценты либо на стоимость машины.
  7. Обратиться в недавно созданный банк. Такие организации ради раскрутки готовы предоставить кредит на более чем выгодных условиях: по очень низким ставкам и при минимальном пакете документов. Но в этом случае возникает риск для заемщика. Если банк обанкротится, долг может выкупить другая финансовая организация и изменить условия кредитного договора.
  8. Оформлять автокредит в рублях. Во всех банках ставка по заему на приобретение машины в иностранной валюте повышенная. Так они минимизируют свои риски в случае колебаний курсов.
  9. Брать автокредит в дилерском центре. В этом случае проценты частично погашает продавец, чтобы повысить свои продажи.

Подведем итоги

Оформление автозаема может быть выгодным, если правильно подойти к выбору банка и кредитной программы. Чтобы получить его по минимальным процентам, нужно знать следующую информацию:

  • Наблюдается снижение ключевой ставки Центробанка, а это значит, что и проценты по разным кредитным программам должны уменьшаться.
  • Снижению процентной ставки способствует целый ряд факторов. К ним относится срок кредитования, размер первоначального взноса, дата выпуска ТС.
  • Необходимо сравнение банковских предложений. Учитывая разнообразие финансовых организаций и специальных программ, условия по автокредитованию могут существенно различаться. Вы можете получить заем как под 6%, так и под 22%.
  • Самостоятельный выбор страховой компании разрешается, о чем банки не любят упоминать. Между тем, это реальная возможность сэкономить некоторую сумму.
  • Участие в специальных программах – вариант получения автокредита на выгодных условиях. Это могут быть партнерские компании банка и автодилера, специальные акции или государственное субсидирование.
  • Обращение в кэмптинговые банки позволяет заключить договор без скрытых комиссий и с минимальной переплатой.
  • Оформление автокредита в национальной валюте наиболее выгодно – так ни вы, ни банк не будете зависеть от колебаний курса. Заем в долларах или евро всегда предполагает повышение процентной ставки.
Читайте также:  Выбор автошколы: полезные советы

Заключение

Таким образом, процент, под который оформляется автозаем, не является фиксированным. Он зависит от множества факторов, многие из которых вы можете контролировать. А это значит, в ваших руках есть возможность оформления автокредита на максимально выгодных условиях.

Предлагаю обсудить личный опыт получения заема на покупку ТС в комментариях. Также задавайте вопросы, если они возникли в процессе чтения. Не забудьте поделиться ссылкой на статью с друзьями и подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить ничего интересного! На этом я с вами прощаюсь и желаю удачи в покупке желаемого авто.

https://www.drive2.ru/r/acura/1605771/

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-kakoj-procent-dejstvuet-v-raznyh-bankah-usloviya-ego-predostavleniya.html

Процентная ставка по кредиту на автомобиль: как сделать выбор

0

Принимая решение о покупке автомобиля в кредит, необходимо изучить все условия автокредитования и выбрать программы тех банков, которые предлагают наилучшие параметры автоссуды – ставку, срок, величину начального взноса.

Помимо них существуют и другие, роль которых менее заметна, — возможность досрочного погашения, штрафные санкции, необходимость страхования в партнерских фирмах и т.д. В то же время покупатели чаще всего ориентируются в своем выборе на такой параметр, как процентная ставка по кредиту на автомобиль.

Это связано с важностью планирования платежей при обслуживании долга, чтобы получение автоссуды не легло тяжелым грузом на бюджет семьи и позволило получить реальную эффективность такой операции.

От чего зависит величина ставки

Величина процентных ставок — важнейший фактор при выборе автокредита.

В течение 2016 г. наблюдался рост кредитных продаж новых машин. Это имело место благодаря активизации программы государственного субсидирования и снижению ставок по всем автозаймам. Если в 1 квартале 2016 г.

доля продаваемых по автоссуде машин составляла 37,3%, то в 4 квартале 59% продаж на авторынке приходилось на продажи в заем. При этом примерно на 13% повысилась и средняя сумма автоссуды.

Финучреждения, работающие на авторынке, прогнозируют сохранение такой позитивной тенденции и в 2017 г.

На уровень ставок, которые предложит вам банк, влияют такие факторы:

  1. Длительность пользования автоссудой – чем больше срок, тем больше будет устанавливаться процент.
  2. Величина начального взноса. При стремлении покупателей сэкономить на начальном взносе финорганизации будут компенсировать свои риски повышением размера переплаты.
  3. Состояние машины. При покупке нового транспортного средства предлагаемая стоимость займа будет ниже, чем при кредитовании покупки подержанного авто.
  4. Отсутствие документов, подтверждающих доходы, будет фактором, вызывающим рост этого параметра.
  5. Заключение или отказ от подписания договоров страхования. При покупке авто в кредит оформление КАСКО обязательно, иначе не избежать повышения процента. Кроме того, ряд банков демонстрируют связь с добровольным страхованием.
  6. Сезонность – при росте спроса на машины в осенне-весенний период финорганизации корректируют свои программы выдачи ссуд.

Существуют также и другие факторы, побуждающие банки менять стоимость ссуды для заемщиков. Их влияние не столь очевидно, и не каждое финучреждение пользуется этими инструментами.

Выбирайте оптимальные сроки кредитования

При планировании будущих платежей за взятую автоссуду следует правильно выбирать сроки. Ведь установление маленького срока требует отчисления большей части семейного бюджета ежемесячно в пользу оплаты долга, а растягивание периода приведет к росту общей суммы переплаты.

Финучреждения могут выдавать автозаймы на срок до 5 и даже 7 лет. Краткосрочный заем дает наименьшую величину переплат – в среднем до 14%, а длительный заем до 20-23% годовых. Изменение ставок у различных финучреждений может варьироваться. Рассмотрим изменение ставок при кредитовании на сумму 700 тыс.

рублей с 20% начальным взносом:

Энергобанк кредитует на срок 3 года под 15,9%, а при длительном кредитовании увеличивает ставку до 16,4%;

  • ВТБ24 устанавливает стоимость займа 11,33% и 18% соответственно;
  • банк «Оранжевый» при сроке кредита до 36 мес. фиксирует надбавку к базовой ставке в размере 2%, а при кредитовании более 36 мес. такая надбавка составит уже 3%.;
  • у Русфинансбанка при увеличении срока кредитования до 5 лет она возрастает на 4 %;
  • Газпромбанк кредитует на срок до 3 лет за 13%, а свыше – под 13,75% годовых.

Финорганизации могут определять ставки вне зависимости от срока кредитования, разбрасывая свои риски между автоссудами разной длительности. Балтинвестбанк выдает кредит под 18% независимо от длительности кредитования.

Начальный взнос влияет на ставку

Финорганизации устанавливают также свои требования к величине первого взноса. В среднем такой платеж будет 20%, хотя этот показатель может быть другим. Кроме того, банки могут менять данное требование для отдельных своих кредитных программ или партнерских проектов. Однако в общем случае с увеличением начального взноса ставка по автоссуде имеет тенденцию к снижению.

Например, Банк «Оранжевый» снижает на 1% базовый уровень при росте величины начального взноса. У Уралсиббанка при 20% начальном взносе ставка составит 16,67%, а при 30% обеспечении – 15,67%.

В Совкомбанке базовая процентная ставка по кредиту на автомобиль составляет 14,9%, которая при увеличении суммы начального взноса сокращается до 13,9% годовых, а в Связь-банке они будут составлять 18,5% и 17,5% соответственно.

Заключение КАСКО и добровольное страхование

В настоящее время финучреждения предлагают автокредит с возможностью оформления КАСКО, как правило, в предлагаемых банком страховых компаниях, так и без. В случае такого отсутствия КАСКО ставка по автозайму возрастает до 3-6 процентных пунктов. Также имеется возможность включения стоимости оформления страховки в тело займа.

Балтинвестбанк при отсутствии страховки КАСКО повышает стоимость ссуды с 18% до 19%, а в Энергобанке такое изменение произойдет с 15,9% до 18,9%. Базовая ставка банка «АК Барс» составляет для трехлетней автоссуды 19,5%, но при отсутствии КАСКО она повышается до 23,5%.

Дополнительные условия для корректировки

Величина автоссуды также может повлиять на ставку процента. Росбанк при автоссуде до 1 млн. рублей фиксирует ставку в 19,5%, а при кредитовании на сумму свыше – она снижается до 19% годовых. Также на ее величину могут повлиять:

  1. Участие в зарплатном проекте банка. Альфа-Банк для своих зарплатных клиентов понижает ставку с 15,99% до 12,49%. Россельхозбанк также снижает для таких клиентов на 1%, ПАО АКБ «Связь-Банк» — на 0,5%, а банк «АК Барс» — на 1,5%.
  2. Заключение договоров страхования жизни, здоровья является фактором, также способствующим снижению процента. В Балтинвестбанке такое уменьшение может составить 1,5-2,75% в зависимости от срока кредитования и начального взноса, банк «АК Барс» снижает на 1%, а Россельхозбанк — на 6%.
  3. Надежным клиентам банки склонны давать пониженные на 1-2% ставки процента.
  4. Предоставление сведений о доходах. В случае непредставления справки 2-НДФЛ у Сетелем Банка повышение затраты заемщика составит 1%, а у Связь-Банка – на 2%.

Автокредитные программы банков

Финучреждения стремятся оптимизировать свои программы, чтобы привлечь больше клиентов в условиях нестабильности экономического характера в стране. Применяются различные варианты выдачи автоссуды.

Процедура оформления стандартная и возможно как предоставление полного комплекта документов, так и заимствование по трем или двум документам. В последнем случае следует ожидать увеличения ставки.

Также финорганизации активно вводят стимулирующие критерии – сотрудничество с банком, дополнительное страхование, предоставление справок о доходах.

Совет

По программе «Автостандарт» ВТБ24 установил ставку автоссуды на уровне 18% с начальным взносом 20%. Газпромбанк заимствует на срок до 7 лет с минимальной стоимостью 12,75%, а АльфаБанк предлагает кредитную программу с 15% начальным взносом при 15,99% годовых.

Характерные значения ставок по автоссудам.

Россельхозбанк кредитует покупку недорогих машин под 17,5% с начальным платежом 15%, Совкомбанк установил базовый уровень от 14,9%. В Русфинансбанке утверждены плавающие ставки процента в пределах от 16% до 20%, а Юникредитбанк предлагает комплексные программы, зависящие от начального платежа, с базовым показателем процента от 15,17% годовых.

Ставки по льготным кредитам

В рамках госпрограммы льготного кредитования государство покрывает 2/3 от ключевой ставки ЦБ, действующей при приобретении машины. Такая скидка зафиксирована на уровне 6,7%. При этом стоимость машины не превышает 1,15 млн. рублей, а авто не должно ранее состоять на регистрационном учете. К программе допускаются машины, которые собраны в 2016-2017 гг. и утверждены Правительством.

Процентные ставки достаточно выгодные, хотя перечень машин ограничен и возможна покупка транспортных средств только в базовой комплектации.

Льготная стоимость, установленная в ВТБ24, составляет 6,7% годовых, Русфинансбанке 10,8%, Юникредитбанке — 11,33%.

У Сетелембанка ставки начинаются от 7% и варьируются в зависимости от автомобиля, который кредитуется. В Связь-банке можно получить льготный кредит под 8,9% годовых.

Автолюбители могут получить выгодные тарифы по автоссуде, если воспользуются спецпрограммами, реализуемыми банками вместе с автопроизводителями. Так, Уралсиббанк выдает автоссуды от 8% при покупке авто Лада.

По программе LADA Finance в различных банках можно получить автозайм под 10,33% в Балтинвестбанке, Русфинансбанке под 10,3%, а в АО «Меткомбанк» — под 16,2%. ВТБ 24 предлагает 6,7% годовых при покупке машин Хендай, Киа и 10% для машин Сузуки.

По акции «Хендай в кредит» от Русфинансбанка она может составить от 8,9%.

Большое количество совместных программ имеет Сетелем Банк:

  • Mitsubishi Motors Finance со ставкой от 11,33%;
  • Geely Finance – от 19%;
  • Subaru Finance – от 7%;
  • Volkswagen Credit – от 7,56% и т.д.

Кредитование подержанных машин

По оценкам экспертов в 2017 году рынок подержанных автомобилей с пробегом будет развиваться в связи с ожидаемым ростом цен на автомобили. Такое ценовое повышение прогнозируется на уровне 8%, что повлечет и расширение рынка автокредитования покупки подержанных машин.

Банки устанавливают базовые ставки автокредитования подержанных машин. Они могут изменяться в зависимости от многих факторов:

  • участие в зарплатном проекте банка;
  • надежность заемщика;
  • заключение договора страхования жизни и здоровья;
  • приобретение авто с пробегом в салоне официального дилера.

Начальный взнос при таком кредитовании составляет, как правило, 20%, хотя Юникредитбанк может выдавать ссуды с начальным взносом от 15%, а банк «Оранжевый» декларирует номинальное отсутствие такого требования. Русфинансбанк и банк «АК Барс» вводят особые условия при взносе — 30% от стоимости машины.

Соответственно различаются и ставки кредитования. Если в банке «Уралсиб» можно получить автоссуду под 13,9%, то Связь-банк менее чем под 20% не кредитует. Также высокие показатели характерны для банков «АК Барс» (21,5%) и Юникредитбанка (21,9%).

Ставки кредита на подержанный автомобиль.

Покупатели машины в кредит должны подробно изучать условия получения автозайма. Ведь в ряде случаев можно получить дополнительные выгоды, в том числе и более низку ставку, а можно и понести убытки в будущем.

Обратите внимание

Целесообразно кредитоваться в тех финучреждениях, где вы уже обсуживаетесь и имеете хорошую кредитную историю. Важно вовремя принять решение о страховании, привлечь поручителей и постараться внести увеличенный начальный платеж.

Тогда вы действительно сможете рассчитывать на выгодную процентную ставку по автоссуде.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/protsentnaya-stavka-po-kreditu-na-avtomobil-kak-sdelat-vybor/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector