За и против покупки автомобиля в кредит

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Обратите внимание

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Важно

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

  1. Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

Совет

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Видео: Кредит в банке или автокредит?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Автокредит: за и против (кредит на авто)

Положительные стороны автокредита заключаются в возможности приобрести машину при среднем достатке.

Банки предлагают деньги под умеренные проценты, с возможностью оформления кредита до 7 и даже 10 лет.

Подобный срок позволяет вносить за кредит небольшие ежемесячные платежи.

Размер процентов зависит от банка и конкретной программы.

Аргумент «против» заключается в том, что автокредит – это не только основной долг, но и проценты, комиссии, которые предусмотрены в каждом предложении. Переплата может достигать несколько сотен тысяч рублей. Возможны штрафы за просрочку оплаты.

Есть необходимость в обязательном оформлении полиса КАСКО, расходы на который также должен нести заемщик.

Условия

У каждого банка предусмотрены свои условия. Получить автокредит может совершеннолетний гражданин, не лишенный или не ограниченный в порядке, предусмотренным ГПК РФ, дееспособности.

Банки также выдвигают требования относительно максимального возраста заемщика на момент погашения кредита.

Существуют требования относительно возраста автомобиля. Кредитные учреждения также могут выдвинуть требования – чтобы машины была куплена в определенном салоне – партнере банка.

Существует обязательное требование по оформлению КАСКО, стоимость которого может доходить до 10% от цены машины.

Автокредит «за» и «против»

Не каждый гражданин может упорно копить на машину, стоимость которой может составлять 1 млн. рублей и больше. Банки предлагают решить эту проблему быстро, взять кредит и купить машину, а деньги возвращать с начисленными процентами, согласно графику-приложению к договору кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Перспективы купить машину быстро приятна, но следует помнить, что кредит это долг, неоплата которого чревата малоприятными последствиями.

Сумма переплаты может быть существенной. Полис КАСКО также подлежит регулярному оформлению.

На новый автомобиль

Автокредит: «за» и «против» – вопросы, которые следует проанализировать при покупке нового автомобиля.

Банки охотно выдают кредиты именно на новые автомобили, так как их стоимость высокая и транспортные средства без пробега обладают большей ликвидностью:

  • стоимость такого кредита обычно доходит до 1.5 млн рублей;
  • размер процентной ставки составляет до 18% годовых;
  • первоначальный взнос обязателен, его максимальный размер ничем не ограничен, но обычно составляет до 70% от стоимости машины.

На подержанный

Возможно купить подержанный автомобиль – как иномарку, так и отечественную машину. Возраст подержанной иномарки на момент погашения кредита не должен быть больше 10 лет.

Возраст отечественной машины должен быть меньше и составляет в среднем 5 лет на момент полной оплаты кредита.

Оформление КАСКО зависит от стоимости машины. Подержанную машину можно купить как у салона, так и у частника – физического лица. Размер процентной ставки, по сравнению с кредитом на новую машину, будет выше.

Оплата первоначального взноса также обязательна. Банки предпочитают выдавать кредит на подержанные машины зарубежного производства.

В салоне

Взять автомобиль в кредит предлагают салоны по продаже как отечественных машин, так и иномарок.

Автокредит может предусматриваться для конкретной машины, а не на все машины, реализуемые дилером и его посредниками.

Следует внимательно изучать предложение автосалона и досконально изучать условия договора кредитования.

В автосалонах распространены иногда мошеннические схемы кредитования, с подменой стоимости машины и навязыванием дополнительных платежей и услуг.

В автосалон желательно отправлять вместе с опытным юристом. Следует, по возможности, предварительно ознакомиться с проектом договора.

Читайте также:  Ремонт двигателя 402

Стоит обратить внимание на интерьер автосалона. Не следует путать автосалоны официальных дилеров с крытыми стоянками перекупщиков, где машины выставляются на продажу по договору комиссии или агентирования.

В кризис

В кризис следует просчитывать все риски. Многие заемщики после оформления крупного автокредита внезапно лишаются работы или другого основного дохода.

Банки консервативны в плане отсрочки и не всегда идут на такую уступку. В результате набегают штрафы и другие штрафные платежи.

С другой стороны, спрос на машины падает и банки, вместе с автосалонами, готовы выдать кредит клиенту с небольшим доходом.

Рекомендуется брать автокредит, только если он позволяет купить автомобиль, который станет источником дохода – например, будет использоваться для такси или других коммерческих перевозок.

Вопросы страхования

Страхование считается обязательным условием при оформлении автокредита. Страховка за первый год может быть включена в стоимость машины.

Последующая оплата КАСКО должна будет проводиться за счет средств заемщика.

Заемщик сможет получить выплату только, если только сильно пострадает в ДТП. По некоторым программам требуется дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

Банк не вправе навязывать такую услугу заемщику, но по сложившейся практике кредиты выдаются с условием необходимого страхования.

Выбор банка

Автокредиты предлагает большинство коммерческих банков России.

В таблице приведены стандартные условия получения суммы для покупки машины.

Банк Сумма Процентнаяставка  (годовая)
ВТБ 24 До 1.3 млн. рублей 11-24.6%
Россельхозбанк До 700 тыс. рублей 12-24%
Сбербанк До 900 тыс. рублей 12-25%
Банк «Открытие» До 600 тыс. рублей 13-24%

Для оформления автокредита потребуется:

  • паспорт;
  • сведения о доходах заемщика;
  • документ о залоге;
  • полис КАСКО.

Минимальные сумма кредита – 40-50 тыс. рублей.

Полная сумма должна быть обозначена в договоре. В нем также обозначается условия перехода машины в залог. Срок кредита составляет 3-10 лет.

Займ на машину или потребительский займ?

При оформлении автокредита и изучении всех «за» и «против» также можно рассмотреть возможности потребительского кредита.

Подобный заем обладает некоторыми преимуществами:

  • нет необходимости брать деньги и затем передавать машину в залог;
  • потребительский кредит позволяет купить машину без обязанности оформлять полис КАСКО.

Недостатком такого кредита может быть повышенная процентная ставка, меньшая, по сравнению с автокредитом, сумма. Выбор остается за заемщиком.

Следует внимательно изучать предложения банков и подписывать договор кредитования только будучи уверенным в возможности своевременно вернуть долг.

На видео полезные советы по оформлению займа

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-za-i-protiv/

Стоит ли брать кредит на машину: взвешиваем все за и против

Приветствую! Ехал вчера по городу и обратил внимание на обилие рекламы автокредитов. Или я раньше просто внимания не обращал?

Из рекламных слоганов следует, что новенькие иномарки буквально «отдают даром в хорошие руки»: 0% переплаты, без первого взноса, оформление за 15 минут, без КАСКО, без справки о доходах… Аттракцион невиданной щедрости!

Но за годы кредитного бума в России я сделал кое-какие выводы. И уверен, что кредит на покупку автомобиля – одно из самых невыгодных банковских предложений. Итак, стоит ли брать кредит на машину – мое личное мнение.

Почему я против автокредита?

Я уверен, что автомобиль – не тот актив, который стоит покупать за счет заемных средств. Единственное исключение: когда авто Вы планируете использовать для бизнеса, и оно будет приносить доход. Автокредиты выгодны лишь банкам и салонам по продаже автомобилей. Заемщикам же такая сделка приносит сплошные убытки.

Пять минусов покупки машины в кредит

Удорожание автомобиля

За пять лет средняя переплата по автокредиту составляет примерно 50%. И это без учета навязанного обязательного страхования! При этом сам автомобиль (в отличие, от недвижимости или бизнеса) дешевеет с каждым годом. После выезда из салона новенькое авто теряет в стоимости примерно 10%.

Обязательная страховка

Согласитесь, не каждый автолюбитель страхует свое авто «от всего на свете». Но если авто куплено за счет банковского кредита, придется покупать и КАСКО, и ОСАГО! Страховку нужно будет оплачивать либо отдельно, либо включать ее стоимость в кредит. И каждый месяц платить проценты еще и по страховке.

Каждый банк работает только со «своими» страховыми компаниями. В итоге заемщику приходится покупать не самый дешевый на рынке продукт.

Нагрузка на семейный бюджет

Кредит – это лишняя (и, на мой взгляд – ненужная) нагрузка на семейный бюджет. Платить банку немаленькую сумму придется на протяжении нескольких лет. А в период падения экономики стоит больше работать над сохранением накоплений и ростом доходов, а не искать себе еще одну «головную боль».

Время и силы на оформление

Если Вы покупаете машину в автосалоне за собственные средства – нужно лишь выбрать машину, оплатить покупку и оформить все документы. Если то же самое Вы делаете за счет заемных средств, то придется определяться с банком, собирать и подавать документы, ждать решения и подписать кучу бумаг. Вроде бы ерунда, но времени и сил на это уйдет немало.

Автомобиль не совсем Ваш

До момента полного погашения кредита авто почти невозможно продать, подарить или обменять.

Подводные камни супервыгодных предложений

А сейчас я постараюсь ответить на вопрос, выгодно ли брать автокредит в банке, автосалоне или где бы то ни было еще. Развеиваю сказки о 3 уловках-суперпредложениях.

Кредит без процентов

На рынке автокредитования встречаются и супервыгодные предложения. Например, кредит с нулевой процентной ставкой на отдельные модели.

Такая щедрость объясняется просто: дилер согласен продать автомобиль со скидкой, размер которой примерно равен сумме начисленных процентов.

Обратите внимание

Либо банк выдает автосалону деньги на покупку авто, тот продает его своим клиентам, а банк получает право требовать у заемщиков возврата долга (схема факторинга).

Минусы кредита без процентов: высокая процентная ставка, первоначальный взнос от 50%, дорогая страховка и короткий срок погашения (до двух лет). И конечно, выбор моделей авто будет крайне «бедненьким».

Кредит без КАСКО

Поставьте себя на место банка. Автомобиль – один из самых «неудобных» залогов. Его могут угнать или серьезно повредить в ДТП. На этот случай и оформляется полное КАСКО. Даже если от машины остается один бампер – страховая компания вернет банку остаток кредита с процентами. Отсюда и требование об обязательном страховании.

А если заемщик не хочет оформлять страховой полис на 5 лет? Можно выдать кредит и без него. Но с большим первоначальным взносом (от 50% стоимости авто) и под грабительские проценты. Банку нужно минимизировать свои риски.

Затраты на автокредит с КАСКО и без него практически одинаковы. Но если с машиной (или с Вами) что-то случится, форс-мажорные расходы полностью лягут на заемщика.

Экспресс-кредит, кредит без первоначального взноса или без справок о доходах

Заманчиво прийти в салон без копейки в кармане и уехать оттуда на новенькой иномарке. Мнение экспертов: любую «поблажку» в отношении заемщика банк обязательно компенсирует в свою пользу! Чем больше банк идет Вам навстречу (например, не требует подтверждать размер дохода справками с работы), тем дороже клиенту придется заплатить за «лояльность».

Самые выгодные автокредиты выдаются заемщикам с подтверждением дохода, полной страховкой и большим первым взносом. И, на мой взгляд, если вы все равно решились на этот шаг, ради скидки в процентной ставке заморочиться стоит.

Забыл упомянуть еще об одной уловке, которую часто используют автосалоны. В стоимость кредита закладываются дополнительные товары и услуги (например, дополнительное или навесное оборудование). Сумма кредита вырастает – как и размер конечной переплаты.

Когда кредит на покупку авто противопоказан?

Если честно, брать кредит в нынешнее время – не самая удачная идея. По прогнозам «неофициальных» аналитиков следующий год будет сложней, чем нынешний. А 2019-й хуже 2018-го… А если на внутренний российский кризис наложится еще и мировой, будет совсем грустно.

На мой взгляд, дорогой (и по сумме, и по переплате) автокредит противопоказан тем:

  • Кто имеет единственный источник дохода.
  • У кого платеж по кредиту составляет более 30% ежемесячного дохода семьи.
  • Кто покупает свой первый автомобиль (для начинающих автовладельцев сумма дополнительных расходов становится неприятным сюрпризом). К допрасходам на авто относят топливо, ремонт, комплектующие, плату за стоянку или гараж, шиномонтаж, мойку и другое.
  • Кто уверен, что собственное авто выгоднее, чем общественный транспорт. Как-то читал интервью, в котором популярный ведущий провел забавный эксперимент. Он продал свою машину и в течение года ездил на работу и деловые встречи только на такси. За год он потратил на эти поездки сумму, эквивалентную расходам на обслуживание собственного автомобиля!

Поэтому перед тем, как бежать в автосалон за очередным «кредитом без переплат», хорошенько проанализируйте все плюсы и минусы!

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/stoit-li-brat-kredit-na-mashinu.html

Покупка нового автомобиля в кредит

Автосалоны так и манят всех автолюбителей, выставляя новые блестящие модели на витринах и предлагая купить новый автомобиль в кредит. Правда, и цены у этих автомобильных шедевров не каждому придутся по карману. Чтобы купить понравившуюся новую машину, понадобится копить долгие годы…

Но и без этого можно обойтись — банковские условия и программы совершенствуются, входя в положение клиентов. Новый автомобиль в кредит — вот выход из положения! Благодаря автокредитованию десятки тысяч жителей нашей страны обзавелись новыми автомобилями и далеко не самые обеспеченные граждане теперь разъезжают на презентабельных авто.

Где и как можно получить займ на новый автомобиль

Кредит на новый автомобиль сейчас подразумевает выбор удобных для клиента процентных ставок, требований к заемщику и сумму первоначального взноса.

Новый автомобиль в кредит можно получить в банке и непосредственно в продающем автосалоне. Однако в последнем случае возможна переплата по процентной ставке. Хотя и удобства кредита, полученного в автосалоне, не стоит забывать — вам не придется ходить по банкам и общаться с банковскими сотрудниками. Все процедуры оформления пройдут сразу на месте покупки.

Если у заемщика возникают какие-то трудности с предоставлением документов, например, нет прописки в том регионе, где покупается автомобиль, то стоит обратить внимание на предложение банков оформить договор лизинга. Так называется аренда авто с последующим выкупом.

Условия по автокредиту в банках

Кредитные условия на новые автомобили в банках отличаются по разным критериям, но общая суть остается та же. Итак, если вы решили купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса, то нужно знать об основных требованиях и условиях банковских организаций:

  • Условия автокредитования. Получить новенькую машину не получится без подтверждения ваших доходов и платежеспособности. То есть, будет проверяться семейный бюджет заемщика. Банк должен быть уверен в добросовестности клиента! Зато и поручителей может не понадобиться — залогом послужит новый автомобиль. Сумма максимального кредита колеблется от 50 до 80 тысяч долл. Заем выдается на 1-3 года — на большее время брать кредит окажется невыгодным.
  • Сроки рассмотрения заявки могут достигать пяти дней. Кстати, чем больший вы представите первоначальный взнос, тем быстрее произойдет рассмотрение заявки. Первый взнос обычно составляет 20-30% основной стоимости авто.
  • Страховка КАСКО. Довольно обременительный, но обязательный пункт при приобретении новой машины. Суммы в некоторых банках могут быть очень велики, поэтому не забудьте обговорить этот нюанс при оформлении.
  • Кредитные займы выдаются в долларах и в национальной валюте. Проценты в первом случае ниже, всего — 9-13%. Рублевый кредит на новую машину обойдется дороже — 16-20% годовых.
  • Без банковской комиссии, увы, не обойдешься — придется отдать около 200 у.е.

Понадобятся и стандартные в таких случаях документы:

  1. копии паспортов заемщика и супруги (супруга),
  2. ксерокопия трудовой книжки,
  3. ксерокопия водительского удостоверения.

Собрав документы, смело отправляйтесь в автосалон — очень скоро ваша мечта о новом автомобиле станет явью!Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Читайте также:  Как своими руками восстановить лонжероны. видео

Общий бал: 10

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/novyj-avtomobil-v-kredit-vse-za-i-protiv

Что лучше автокредит или потребительский кредит?

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

  • автокредит;
  • кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности — это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится — средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

  • Автокредит — это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность — купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
  • Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации.

А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Автокредит — достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег.

Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью.

Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все “за” и “против” кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

  • кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
  • приемлемое техническое состояние;
  • геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
  • ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
  • руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

  1. Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
  2. Получить машину можно очень быстро — часто в день подписания договора кредитования.
  3. Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
  4. Можно участвовать в программе “трейд-ин”.

    Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.

  5. Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
  6. В рамках этой программы предоставляются разные льготы.

    Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.

  7. Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
  8. Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
  9. Но главный плюс — это оперативность, с которой можно купить автомобиль.

    Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

  1. Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
  2. Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью.

    Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.

  3. Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной.

    Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.

  4. Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
  5. Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно.

    Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит — за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей.

Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым.

Но практикуются и нецелевые займы — пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

  • копия трудовой книжки;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов.

Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее.

Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

  1. Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля — он может быть совершенно новым или подержанным.
  2. Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
  3. Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.

  4. Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению — банк его у вас не отнимет.
  5. Автомобиль можно продать или подарить.
  6. Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются.

    Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

  1. Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
  2. Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ.

    В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.

  3. Большой минус — необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.

  4. Получать потребительский кредит достаточно сложно — на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Нельзя ответить на этот вопрос однозначно — в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы:

  • Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
  • Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
  • Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
  • Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
  • Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

Видео-советы о покупке автомобиля в кредит:

Источник: https://neauto.ru/pljusy-i-minusy-potrebitelskogo-kredita-i-avtokredita/

Стоит ли покупать автомобиль в кредит

Стоит ли покупать машину в кредит? Однозначно ответить на данный вопрос сложно. Конечно, лучше этого не делать, но есть множество аргументов «за». Насколько они весомые?

Машину в кредит покупают, когда она нужна раньше, чем будут накоплены деньги на нее. Однако, всегда срочность покупки стоит тех дополнительных денег, которые вам придется заплатить за кредит. Мы приведем несколько проверенных тезисов, которые следует принять во внимание при решении купить машину в кредит.

Аргументы «за» покупку авто в кредит.

Безусловное преимущество покупки машины в кредит – вы получаете ее сразу. Однако, подумайте, насколько эта скорость важна для вас, если точнее, сколько вы готовы за нее переплатить.

Смысла покупать авто в кредит больше, если автомобиль используется в коммерческих целях , то есть, если он зарабатывает для вас деньги. Переплачивать чуть ли не вдвое за машину, которая будет заменять вам поездки на метро и троллейбусе, не всегда разумно.

Есть смысл взять кредит на короткий срок, если большинство суммы на покупку автомобиля уже есть, но хочется купить машину безотлагательно, например, во время действия определенной акции.

Важно

Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет переплата. Сегодня существуют условия, когда при условии оплаты половины полной суммы проценты будут нулевыми. Впрочем, страховки и комиссии банку все-таки придется платить.

То же самое можно сказать о сроке, на который берется кредит – его продолжительность очень сильно влияет на конечную стоимость автомобиля для покупателя. Чем больше лет, тем больше денег будет потрачено. Поэтому, если совокупный доход семьи не позволяет повысить ежемесячные выплаты банку (для сокращения срока кредитования), лучше купить более дешевую модель.

Аргументы «против» покупка авто в кредит.

Автомобиль, приобретенный в кредит, обойдется вам значительно дороже его цены по прайсу – иногда стоимость машины удваивается.

Приобретенный в кредит автомобиль нельзя будет продать прежде, чем выплатить его полную стоимость.

Тот факт, что кредитный автомобиль принадлежит не вам, а банку, ограничит ваши возможности действий с ним. Так, обычно у «кредитного» покупателя нет права свободного выбора страховой компании, а СТО может быть только официальной дилерской – с ее ценами и «предрассудками» в отношении запчастей и дополнительного оборудования.

Если ежемесячные выплаты близки к 50% вашего семейного бюджета, в течение срока кредита вы будете лишены возможности любого финансового маневра. Не будет возможности осуществить другую значительную покупку, оплатить серьезное лечение и тому подобное.

Покупая автомобиль в кредит, вы подвергаете определенному риску имущество своей семьи: в случае определенных проблем банк может наложить арест, скажем, на квартиру, если стоимости машины не хватит для полного расчета.

Итак, вопрос, стоит ли покупать машину в кредит, остается одним из самых сложных в автомобильном мире. Конечно, если есть возможность, лучше этого не делать, но, если вы чувствуете за собой финансовую уверенность, никто не запретит вам попробовать.

Источник: https://avtoyu.ru/stoit-li-pokupat-avtomobil-v-kredit/

Приобретение автомобиля в кредит за и против

В настоящее время автомобиль для многих людей является не привлекательной роскошью и дорогой игрушкой, а реальным средством передвижения и зарабатывания денег. Поэтому множество людей стремятся всеми способами приобрести дорогое имущество, в том числе и прибегая к помощи автокредитов.

Взвешиваем за и против покупки автомобиля

Стоит ли брать машину в кредит в 2018 году? Ответ на этот вопрос можно найти, только взвесив все «за» и «против» существующих кредитных предложений в условиях современной экономической ситуации.

  • приобрести машину прямо в настоящее время и использовать ее по своему усмотрению;
  • равномерно в течение всего срока кредита вносить определенные договором денежные суммы, а не оплачивать всю покупку сразу. Однако практически все автокредиты выдаются при условии оплаты первоначального взноса в определенном проценте от стоимости машины. Следовательно, иметь небольшую суму собственных средств все же необходимо;
  • воспользоваться программой льготного автокредитования от государства, что значительно уменьшит стоимость машины по стандартному автокредиту. Однако банки, принимающие участие в указанной программе предъявляют к заемщикам более «жесткие» требования по сравнению с обычными кредитными продуктами.

Отрицательными сторонами автокредитования в 2018 году являются:

  • нестабильная ситуация в экономике страны. Часто колеблются процентные ставки по автокредитам, что влияет на конечную стоимость приобретаемого автомобиля;
  • подорожание бензина и обслуживания машины: покупка масел, прохождение технических осмотров и так далее. При небольшой зарплате часто становиться не реально оплачивать кредит и содержать автомобиль в должном виде, что является одним из важнейших условий договора автокредитования;
  • нестабильность в сфере автокредитования. Подорожание полисов ОСАГО и КАСКО, необходимого для получения автокредита приводит к значительному повышению расходов на покупку машины;
  • обязательный залог машины, который приводит к ограничениям действий автовладельца. Без согласия банка человек, имеющий кредитный автомобиль не имеет права самостоятельно распоряжаться своим имуществом, а именно, продавать, дарить и так далее.

Таким образом, прежде чем получать автокредит надо:

  • разобраться с личными финансовыми возможностями по оплате долга и содержанию автомобиля;
  • выбрать наиболее благоприятное предложение банков по автокредитованию.

Деньги в долг на автомобиль в кризис

Кризисная ситуация в экономике страны отражается на большинстве людей, проживающих в государстве.

В условиях кризиса банки ведут себя соответственно складывающейся ситуации, а значит, имеют право в одностороннем порядке менять условия кредитных договоров. В первую очередь это отражается на размере процентных ставок, которые зависят от ключевой ставки Центробанка России.

Если это учреждение снижает размер базовой ставки, то и ставки по автокредитам снижаются и, соответственно, наоборот.

Другим немаловажным факторов в условиях сложной экономической ситуации является проблема сокращения рабочих мест, что приводит к увеличению безработицы.

Совет

Прежде чем взять автокредит на покупку машины требуется выяснить стабильность предприятия, на котором работает заемщик.

Если есть угроза банкротства или возникновения трудностей, то брать кредит не рекомендуется, так как это действие может привести к возникновению задолженности перед кредитным учреждением и увеличением полной стоимости кредита и машины соответственно.

Условия автокредитования в Быстробанке найдёте в таблице.

Где лучше условия на автокредит б/у или новой машины

Купить в кредит можно и новый автомобиль, и подержанное авто, но условия автокредитования по банковским программам несколько отличаются друг от друга.

В первую очередь отличия касаются процентных ставок и ограничений на выбор автомобиля.

Процентные ставки по программам автокредитования новых машин в среднем составляют 10% – 17% в год. Ставки на кредиты, предназначенные для покупки подержанных авто, увеличиваются до 15% — 27% годовых.

Это связано с техническим состоянием приобретаемого автомобиля. Новые машины считаются более надежными, чем бывшие в употреблении ранее, а, следовательно, риски банка, связанные с полной утратой транспортного средства сводятся к минимуму. Второе отличие касается выбора приобретаемой машины.

Если для новых авто никаких ограничений (кроме машин покупаемых по программе льготного автокредитования) нет, то подержанные отечественные машины можно приобрести, только если их возраст не старше 5 лет, а машины иностранных производителей — возрастом не старше 10 лет.

Остальные условия выдачи автокредитов одинаковы:

  • размер первоначального взноса;
  • обязательность залога машины;
  • обязательное страхование автомобиля по КАСКО.

Стоит ли брать новую машину в кредит? При наличии стабильного финансового положения заемщика скорее да.

Особенно если выбранное авто соответствует условиям программы государственного кредитования со льготами, которые основываются на следующих факторах:

  • машина должна быть произведена в России;
  • год выпуска авто – 2018;
  • стоимость покупки не превышает 1 000 000 рублей.

Стоит ли покупать б/у машину в кредит? Только в исключительных случаях.

Каждый человек перед покупкой машины в кредит должен самостоятельно ответить на указанные вопросы, сопоставив все вышеизложенные факторы.

Стоит ли брать машину в автосалоне

Большинство кредитных учреждений, за исключением нескольких организаций, выдают автокредиты только на машины, приобретаемые в автосалоне.

С новыми автомобилями все ясно и понятно, так как купить технику можно исключительно у дилеров. А вот покупка подержанных автомобилей через автосалоны имеет свой отрицательный нюанс, который в первую очередь касается стоимости автомобиля.

Цена покупки в автосалоне несколько выше общей ценовой политики на авторынке, так как она увеличивается за счет хранения авто на территории организации и стоимости услуг, предоставляемых автосалонами.

Обратите внимание

Однако при покупке подержанной машины в автосалоне можно произвести экспертизу ходовой части машины и заранее выяснить все «проблемные» места автотехники.

Естественно такая услуга оплачивается дополнительно.

К положительным моментам сотрудничества с автосалонами можно так же:

  • возможность получить автокредит прямо в выбранной организации. В большинстве современных автосалон находятся представители банков – партнеров, что в значительной степени облегчает поиск кредитного учреждения и сокращает время на подачу заявки и оформление автокредита;
  • возможность застраховать машину на месте покупки, что так же сокращает время автовладельца, требуемое для оформления покупки;
  • возможность получить иные дополнительные услуги и принять участие в действующих акциях организации.

В чем выгоды и недостатки потребительского кредита на машину по сравнению с автокредитом

Для покупки машины можно использовать не только специальные программы автокредитования, но и обычные потребительские кредиты, преимуществами которых являются:

  • возможность получить достаточно крупную сумму денег без залога имущества. В качестве дополнительной гарантии возвратности ссуды банки могут потребовать привлечения поручителей, но это несколько лучше, так как машиной может распоряжаться автовладелец полностью самостоятельно;
  • отсутствие необходимости оформлять на автомобиль полис дополнительного автострахования КАСКО, что приводит к снижению полной стоимости кредита;
  • отсутствие ограничений по выбору автомобиля и продавца автотехники. Особенно этот фактор касается покупателей подержанных машин;
  • возможность получить деньги на более длительный период времени;
  • наличие возможности досрочно погашать задолженность без комиссий и какой-либо оплаты.

Основным негативным качеством потребительского кредита по отношению к автокредиту являются более высокие процентные ставки. Если средняя ставка по автокредиту составляет 15 – 18 процентов годовых, то ставки по потребительским кредитам начинаются с 19 — 20% в год.

К негативным сторонам автокредитов, выдаваемых большинством банков, можно отнести:

  • наличие требований к автомобилям, что сокращает список машин, которые можно купить. Особенно этот аспект относится к машинам бывшим в употреблении и машинам, приобретаемым по государственной программе поддержки;
  • наличие ограничений по времени выплаты автокредита. Большинство кредитных учреждений не выдают автокредиты на срок, превышающий 5 лет, а госпрограмма ограничивает этот показатель до 3 лет;
  • обязательный залог автомобиля. Из этого следует, что фактическим владельцем покупаемой машины является банк, так как без разрешения кредитора с техникой нельзя совершить никаких действий, связанных со сменой собственника;
  • обязательное получение полиса КАСКО на весь срок кредита. В среднем стоимость данного страхового полиса варьируется от 9 до 19% в год и зависит от стоимости авто и личности автовладельца.

Таким образом, у каждого вида кредитования есть свои плюсы и минусы. Выбор кредитного продукта должен основываться на взвешивании всех факторов и подсчете экономической выгоды.

Прежде чем брать деньги на покупку машины в кредитном учреждении требуется максимально четко определиться с необходимостью такой покупки. В некоторых случаях получается, что скопить нужную сумму проще, чем выплачивать банку кредит с процентами.

Особое внимание надо уделить выбору кредитного продукта. Бывают ситуации, когда потребительский кредит обходится покупателю машины намного дешевле, чем автокредит с пониженными процентными ставками.

Со скольки лет дают автокредит в Сбербанке, есть информация на странице.

Как без проблем найти самый дешевый автокредит, узнайте здесь.

Ваши отзывы

После рассмотрения всех кредитных предложений банков в нашем городе решил остановиться на программе государственного автокредитования со льготами.

Собрал все документы, подобрал подходящее по параметрам авто и отправился в банк за получением денег. В первый день банк упорно пытался навязать мне иные программы автокредитования, но я не сдался.

В итоге автокредит был одобрен и машина приобретена. Так что теперь я счастливый владелец новой иномарки от компании КИА.

Долгое время решали с женой покупки машины в кредит. Квартира есть, дача тоже, а ездить туда крайне неудобно. На новый автомобиль средств не хватало никак и свой выбор мы остановили на недорогой подержанной машине. Взвесив все предложения банка, и просчитав свою выгоду от различных кредитных продуктов, решили взять обычный потребительский кредит.

Экономическая выгода от такого решения по нашим подсчетам составляла более 60 тыс. рублей, что весьма существенно. Взяли деньги, купили авто. Со всеми дополнительными платежами (мы не учли проведение экспертизы, которая нам показалась необходимой, переоформление, комиссии банка) размер выгоды снизился до 45 000 рублей.

Но все равно я считаю это достаточно большой суммой.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/avtokredit/priobretenie-avtomobilya-v-kredit-za-i-protiv.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector